Imposiciones-A-Plazo-Fijo
Las imposiciones a plazo fijo (IPF) son lo que comúnmente se denominan depósitos a plazo fijo. Se trata de uno de los productos financieros más tradicionales y básicamente consiste en depositar en la entidad financiera una cantidad de dinero durante un tiempo determinado a cambio de un interés o rendimiento previamente pactado.
Frente a otros productos como las cuentas de ahorro ofrece mayor rentabilidad que estas a cambio de perder liquidez, ya que el usuario no podrá retirar su dinero durante el tiempo pactado.
Elementos de un depósito
Los IPF o depósitos se componen de tres elementos principales: el tipo de interés que ofrecen, es decir la rentabilidad, el plazo o tiempo que deberá permanecer el dinero cautivo y su estructura. Los dos primeros son los datos más utilizados por los inversores para determinar la calidad de cada IPF, cuya rentabilidad se mide en el tanto por ciento TAE.
Tipos de IPF
Existen diferente tipos de IPFs que se pueden distinguir en función de la duración de los plazos y del tipo de rentabilidad que ofrecen. En este sentido al margen de los depósitos a tres, seis, nueve, doce, quince... meses el producto más especial son los llamados depósitos de alta remuneración, generalmente con un plazo de sólo un mes pero que ofrecen rentabilidades muy por encima del resto de productos.
En cuanto al tipo de interés y estructura del depósito se puede distinguir entre:
- Depósitos a interés fijo: el interés se conoce de antemano.
- Depósitos crecientes: ofrecen una estructura creciente para los intereses de tal forma que durante el primer periodo el tipo de interés se mantiene fijo pero conforme pasa el tiempo se va incrementando.
- Depósitos estructurados o variables: son una especie de depósitos mixtos que combinan rentabilidad fija y variable. Así, se ofrece un interés fijo, generalmente menor que la media del mercado, al que se le añade la posibilidad de incrementar su rentabilidad en función de la evolución de otro producto, generalmente un índice bursátil o una cesta de acciones.
- Depósitos garantizados: como cualquier otro depósito garantizan la recuperación de todo el capital, pero el inversor no sabe de antemano la rentabilidad total que obtendrá, que está supeditada a que se cumpla algún condicionante como por ejemplo que una acción suba un tanto por ciento determinado. En caso de cumplirse, su rentabilidad será elevada, en el contrario se tendrá que conformar con unos intereses muy por debajo del mercado.
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