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En los tiempos que corren en los que muy poca gente se fía de los precios de las vivienda una de las mejores soluciones es recuperar aquel pequeño terreno que tienen sus padres en el campo para hacerse una vivienda; sí suena un poco utópico pero es un ejemplo perfecto para entender el significado de un tipo de hipoteca que está aumentando mucho con la crisis.
La hipoteca auto-promotor lo que hace es prestarnos un dinero por anticipado pero en vez de ser para comprar nuestra vivienda es para construirla o simplemente para construir la vivienda que nosotros queramos, es decir, realmente lo que hace la hipoteca es financiar la construcción de la propiedad.
Habría que decir que este tipo de hipotecas se llaman promotor por algo obvio, ya que eran los créditos que se concedían a muchas promotoras para llevar a cabo la construcción de viviendas y según las iban vendiendo podían solventar cada una de esas deudas con la entidad financiera correspondiente.
En este caso lo bueno es que va dirigido de forma directa a particulares y a la construcción de su propia casa, por lo que en parte tiene algún punto bueno como es la capacidad de hacer la casa como tu desees y como no algún punto malo como es el riesgo de quedarte sin dinero para acabarla y además teniendo que hacer frente a las amortizaciones del capital hipotecado más los correspondientes intereses.
Para poder conseguir una hipoteca de estas características hay que cumplir las siguientes condiciones:
- Tener la parcela o terreno en propiedad y anotada debidamente en el Registro de la Propiedad.
- Pedir un proyecto a un arquitecto y visado por el correspondiente Colegio.
- Solicitar licencia de obras en el Ayuntamiento correspondiente con dicho proyecto.
Una vez nos hayan concedido la licencia de obras, debemos ir con ella y junto con el visado del Colegio de abogados a nuestra entidad financiera para hacer una valoración real de la cuantía necesaria, el interés y la duración por la que estaremos comprometidos con dicha hipoteca.
Hasta hace unos meses lo más común es que nos concedieran un máximo del 80-85% del dinero real que íbamos a necesitar así como que la duración máxima de la suscripción hipotecaria fuera de 30 años; actualmente y con el baile crediticio cada entidad ha configurado este tipo especial de hipotecas de forma muy dispar.
Desde luego no podemos negar la importancia de ofertas alternativas a las hipotecas clasicas, no por que sean elementos financiero-crediticios de mala calidad, todo lo contrario sino por que en general muchos de nosotros hemos empezado a desconfiar de ellas, por lo que otro tipo de productos hipotecarios como estos, de otro corte diferente, puede ser que logren ayudarnos a conseguir, como antes decíamos, la vienda que tanto deseamos.
Es definitiva una solución distinta a lo habitual y que puede ayudarnos en cierta medida a conseguir tener una vivienda propia pero realizada desde los cimientos con el dinero del crédito hipotecario.
Miguel Lopez, editor de Pymes y Autónomos y El Blog Salmón
Imagen | santarosa
En Actibva | Autopromoción de viviendas: just do it
Comentarios
Buena explicación sobre los trámites de gestión de estos créditos. Apunto además que algunas entidades exigen que se tenga formalizado el contrato de ejecución de obra y que se haya ejecutado un determinado porcentaje como puede ser entre el 55 al 10% de la obra.
Parece una buena opción, aunque exige un plus de dedicación a la obra, claro.
Dados los precios que aún se barajan de compra-venta, es para pensárselo realmente.