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Es habitual que nos ofrezcan un préstamo de tipo francés cuando lo solicitamos, pero también puede existir la posibilidad de que nos ofrezcan un préstamo de tipo americano. saber cual de los dos nos conviene mas nos puede ayudar a pagar menos intereses.
El préstamo de tipo Francés funciona de este modo. Tomamos un préstamo y vamos pagando cada año las cuotas que pagan parte del capital y los intereses generados en ese periodo (normalmente los intereses generados en ese mes). La cuota corresponde a la suma de los intereses y de lo que se ha amortizado (devolvemos) durante ese periodo.
Por eso cuando vemos el cuadro de amortización del préstamo, vemos como la amortización va creciendo a medida que pagamos el préstamo y como los intereses van disminuyendo ya que cada vez nos queda menos dinero por devolver.
En cambio un préstamo de tipo americano funciona de una forma distinta. Pagamos una cuota todos los meses en la que pagamos los intereses del capital prestado y aparte pagamos aportaciones a un fondo. Este fondo va generando intereses que se acumulan para devolver el capital que hemos tomado, de modo que llegaremos a un momento en el que podamos pagar el total del dinero prestado.
Es decir, el préstamo no se devuelve hasta el final, mientras tanto lo que hacemos es pagar los intereses ya ahorrar para pagarlo a su vencimiento.
¿Cuál es mejor para nosotros cuando pedimos un préstamo? Como muchos habrán adivinado, a mismo tipo de interes, el francés. La diferencia está en que el préstamo americano todos los años pagamos los intereses generados por el total del capital que hemos pedido prestado, mientras que en el préstamo francés pagaremos los intereses por el capital que queda por amortizar, de forma que poco a poco iremos pagando menos intereses.
Por último se puede argumentar en contra que si los intereses del fondo que generamos para amortizar el préstamo americano son muy superiores al del préstamo, merece la pena. No obstante, sería muy poco probable encontrarse esa oportunidad en el mercado, ya que el beneficio del banco está en el margen al que toma prestado el dinero y el que se lo presta a sus clientes.
Imagen | Ivan Walsh, Flickr
Javier Navarro, editor de El Blog Salmón
Comentarios
Quien da prestamos americanos en España? Sabeis de alguna entidad?
Pues hace nada alguna entidad financiera los anunciaba ¿por?