Magazine

Anunciate aquí
productos-financieros

¿Por qué sube mi cuota de la hipoteca si baja el euribor?

3 comentarios

euribor-y-cuota-hipoteca.jpg
Cada mes, podemos leer en los diferentes medios de comunicación cómo las variaciones en el euribor generan diferentes simulaciones sobre la cantidad teóricas que los hipotecados nos ahorraremos cada mes en la próxima cuota o la cantidad que tendremos que pagar más cada uno de los meses.

El caso es que estas simulaciones, son como las medias estadísticas y rara vez se le pueden aplicar a la hipoteca media que se plantea en todos los ejemplo de simulación. Es más, suele ocurrir con bastante frecuencia que las bajadas del euribor se pueden traducir en subidas de las cuotas de la hipoteca o incluso al revés. ¿Por qué ocurren estas diferencias entre la cotización del euribor y las cuotas que realmente pagamos?

Anunciate aquí

La fecha de revisión de la hipoteca, primer punto a considerar


El problema fundamental lo tenemos en la fecha de revisión de nuestra hipoteca. Por ejemplo, si mi hipoteca tiene revisión anual y se revisa en el mes de junio, la cotización del mes de enero, febrero o marzo en el euribor es indiferente para mi cuota actual de la hipoteca.

Por tanto, en mi hipoteca, se especificará perfectamente en qué mes se revisa, cada cuanto tiempo, qué fecha se tomará para obtener el valor oficial del euribor y el día que entra en vigor la revisión de este tipo de interés.

Un ejemplo práctico, supongamos que mi hipoteca se revisa cada seis meses, en el mes de diciembre el día 5 y en el mes de junio el día 5. Por tanto, para calcular el nuevo tipo de interés, mi hipoteca considerará el euribor del mes de octubre y el euribor del mes de abril, dado que el euribor del mes de junio no se conocerá hasta que finalice el mes.

Qué euribor tiene mi hipoteca


El euribor como tal es un índice que se calcula a cierre de cada mes con los valores medios de los diferentes tipos de interés y no existe un euribor único. Por ejemplo tenemos euribor a un mes, 3 meses, a 6 meses o a un año por ejemplo. Cada uno de estos tipos de interés son diferentes entre sí y tomará un valor diferente.

El cálculo de cada uno de los euribor se realiza mediante la media ponderada de los tipos de interés ofrecidos en el mercado interbancario para cada uno de los plazos seleccionados. Con esta premisa nos encontramos con tipos de interés a diferentes plazos.

Normalmente, el tipo de euribor de la hipoteca suele coincidir con el plazo de revisión de las cuotas. Es decir, si me revisan la hipoteca cada seis meses, lo más lógico es que mi préstamo hipotecario esté referenciado al euribor a 6 meses. A la hora de calcular mi tipo de interés de la hipoteca, nos encontramos con que en el caso de revisión en el mes de enero con revisiones cada seis meses, se tome el valor del euribor a 6 meses en el mes de noviembre.

El ejemplo práctico, el euribor baja y mi hipoteca sube


Siguiendo con el ejemplo anterior, el euribor en el mes de noviembre a 6 meses estaba más alto que el euribor a 6 meses al mes siguiente. Por tanto, aunque por la prensa leamos que el euribor baja, a efectos de nuestra hipoteca nuestro euribor será superior al euribor que se publicita.

Estas diferencias se originan porque no hablamos del mismo tipo de interés y las revisiones de nuestra hipoteca se realizan con tipos de interés pasados. Es importante también tener en cuenta que los medios económicos suelen hablar siempre del euribor a 3 meses, tipo de interés sensiblemente inferior al euribor a 6 meses o un año.

En Actibva | Las bajadas del euribor y los límites en las hipotecas, No se pueden trasladar las subidas directas del euribor a los préstamos hipotecarios, El BCE y su influencia: la evolución del euribor
Imagen | Traveller_40

Anunciate aquí
Anunciate aquí
+ Deja tu comentario

Comentarios

  • 1

    Avatar de evac !
    evac | 4 estrellas

    Buen artículo. Muy contrario a lo que me decían en mis clases de matemáticas financieras, cuando tenía que recalcular la hipoteca por el tema del Euribor. Pero claro... no iban tan a lo preciso.

  • 2

    Avatar de yonderboy !

    Siempre que no haya un Swap, claro.

  • 3

    Avatar de sara !
    sara | 1 estrellas

    hay alguien que pueda ayudar al pueblo a la gente de a pie que lo haga esto es un abuso es increible auxilio salvese quien pueda ,no hay trabajo no hay nada y nos suben los intereses eso no puede ser adonde vamos a ir a parar ,pero que es lo que quieren estos señores con la gente ,estamos como si fueramos unos titeres ahora para qui ahora para alla ensima baja el euribor y sube la cuota de la hipoteca pero por que al menos si mantenieran la cuota lo podriamos llevar pero no, quieren mas ,si a los unicos que le dan dinero es a ellos para que no quiebren y a nosotros quien nos ayuda con nuestra economia ya no se aguanta mas muchas gracias una ama de casa indignada

Síguenos

Newsletter

Encuestas

Destacados

Herramientas Actibva - Gestiona tus finanzas personales con eficacia