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Pagos online con tarjetas de débito: cuidado con las retenciones de saldo

7 comentarios

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Cuando realizamos cualquier compra por la red, el pago con tarjeta de débito, crédito, Paypal o cualquier otro medio que podamos tener disponible están implantados con fuerza.

Una particularidad que me he tropezado ya en un par de webs ha sido al realizar pagos con tarjetas de débito, como puede ser Visa electrón o Euro 6000 y las retenciones de saldo que se practican en la cuenta corriente asociada, por el mismo importe que hemos pagado en la web.

Muchas de las webs que practican estas retenciones culpan a los sistemas emisores de las tarjetas, como responsables de la retención, pero este extremo no es cierto.

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El mecanismo de retención lo aplica el propio vendedor por el sistema de cobro online que tiene establecido, sin que el emisor de la tarjeta tenga nada que ver. Lo podemos comprobar con un par de llamadas telefónicas, tanto a nuestra sucursal como al emisor de la tarjeta.

En el caso de pagos con tarjetas de débito, muchas webs o Terminales Punto de Venta (TPV), no tienen constancia expresa del cobro hasta que transcurren algunos días, aunque la operación haya sido autorizada por nuestra entidad.

Este motivo lleva que la mayoría de webs no acepten pagos con tarjetas de débito por ejemplo, pero las que si los aceptan, también suelen aplicar estas retenciones. En previsión del impago, se realiza una especie de cargo doble en la cuenta corriente asociada, que es anulada cuando pasan de uno a quince días desde la fecha de compra.
Para evitar este mecanismo de retención podemos:

  • Pagar con tarjeta de crédito en lugar de usar una tarjeta de débito.
  • Recurrir a tarjetas de crédito virtuales proporcionadas por las entidades financieras, Paypal o sistemas más específicos de pago.
  • Negarnos en rotundo a que se lleve a cabo esta retención y asegurarnos antes de hacer la compra y pagar con tarjeta de débito que se va a proceder de esta forma.

Si alguna vez habéis pagado con tarjeta de débito es probable que hayais detectado este problema, sobre todo en la web de Iberia y algunas más que aceptan como medio de pago las tarjetas de débito de Visa Electrón por ejemplo.

Remo, editor de Pymes y Autónomos y El Blog Salmón

Imagen | Agrebi Desing
En Actibva | Diez consejos para las compras online, Aprender a utilizar la tarjeta de crédito

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Comentarios

  • 1

    !

    Uhm, lo tendré en cuenta para próximas compras, que uno a veces no sabe a qué se enfrenta :P

  • 2

    Avatar de mare !
    mare | 2 estrellas

    No suelo utilizar la de débito para compras de este tipo, pero me parece muy útil la información. Gracias.

  • 3

    Avatar de Remo !
    Remo | 4 estrellas

    No hay de qué ;-)

  • 4

    Avatar de lokutus !

    No es por nada, pero estás completamente equivocado. Esas cantidades retenidas sólo las puede bloquear el sistema bancario (emisor de la tarjeta). La explicación es simple: tú apruebas el primer cargo con el código CVC2 de tu tarjeta, el cual no almacena el comercio online, sino un servidor seguro de VISA entonces, ¿cómo se aprueba el segundo cargo?

    Te voy a explicar en pocos pasos como funciona:

    - Realizas un pago con tu CVC2 en un comercio online por una cantidad, llamémosla X.

    - VISA o MASTERCARD se ponen en contacto con tu banco y le preguntan si tienes en tu X dinero.

    - El banco confirma e, inmediatamente después, realiza una retención por el valor de X. Esto es que en tu cuenta bancaria aparece -X.

    - VISA o MASTERCARD se ponen en contacto con el comercio y le dicen que van a transferir X (con la comisión incluida del 2% que la pagará quien sea) en unos días.

    - En un plazo de 4 a 7 días es cuando VISA o MASTERCARD contactan con el banco y solicitan X para darselo al comercio online.

    - El banco suelta el dinero, pero para evitar errores, hace uso del mecanismo del "doble cargo". Esto es, que libera X y bloquea Y (donde X=Y).

    - Y tiene el mismo valor que X, pero esta operación no ha sido confirmada por nadie con el código de seguridad CVC2.

    - Al cabo de unos días, cuando el sistema bancario determina que VISA no ha tenido problemas para procesar X, devuelve el dinero en la cuenta del usuario.

    A esto se le conoce como duplicación de cargo.

    No lo realizan los comercios online, porque los comercios online no pueden almacenar los datos de verificación de las tarjetas ni mucho menos tienen medios de cargar nada a ninguna tarjeta (esto no es un cargo regular de pago en una cuenta bancaria).

    Tu entidad bancaria te lo puede confirmar, pero no el oficinista que te coge el teléfono en tu oficina. Habla con el subdirector de la entidad bancaria y que él se ponga en contacto con el departamento de medios de gestión de pago o gestión de cargos a tarjetas. Ese departamento informático si puede hacerlo.

    En tu oficina sólo ven los movimientos realizados en cuenta o tarjetas, pero no son capaces de terminar (porque no tienen esos privilegios a nivel informático) de ver si las operaciones cargadas han sido aprobadas con el CVC2 o el código de la tarjeta MASTERCARD.

    Ahora dime que te parece más lógico.

  • 5

    Avatar de syrinx.flute !

    Hola,

    Sé que este post es de hace unos añitos pero he tenido un problema en este sentido con mi banco y no sé cómo solucionarlo. He pagado miles de cosas en internet con mi tarjeta de débito y jamás he tenido ningún problema hasta hoy. He hecho una compra y me en la web me ha dado como pago denegado, al creer que era algo que he escrito mal, lo he vuelto a intentar y...pago denegado, luego he probado con paypal y exáctamente igual, creía que era porque no tenía suficientes fondos en la cuenta, he metido dinero, y más de lo mismo. Cuál ha sido mi sorpresa... 6 cargos en la tarjeta en la parte de retenciones, y la web diciéndome que han rechazado los pagos y que no les ha llegado nada. ¿Cómo se come eso? ¿Qué puedo hacer? ¿Soluciones? Mañana voy al banco a preguntar. En mi vida me habían hecho una retención, ?es eso legal? ¿Recomendaciones en general y de cara al banco?

    Mil mil gracias

  • Respondiendo a #5:
  • 6

    Avatar de sapeto !
    sapeto | 1 estrellas

    Hola! Me acaba de pasar lo mismo con una compra online que he hecho...cómo solucionaste al final el problema?

  • 7

    Avatar de josean1899 !

    Buenas, el Jueves 24 de Julio realicé una compra de 2350 Dirhams marroquís con mi Visa Electrón (débito) en una página de internet de Marruecos. Meti los datos de mi tarjeta, incluido en CVV, y después se me abrío una página de Servired donde me pedía introducir mi PIN, así lo hice. A continuacón la web me da un error que dice "Le contróle de la valeur de vérification de la carte n'a pas réussi" que imagino que será algún problema con el CCV aunque lo introduje correctamente. El problema es que el dinero (211 euros) ya no está en mi cuenta y el vendedor dice a día 26 de Julio que a él no le ha llegado ¿esto puede pasar? ¿el dinero lo puede tener aún VISA retenido? Necesito ayuda. Gracias.

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