Magazine

Anunciate aquí
productos-financieros

Los cheques al portador y la obligatoriedad de la identificación de cobro

1 comentario

cheques.jpg
Existe una tendencia generalizada a emitir cheques o pagarés al portador con el objetivo de realizar pagos opacos o incluso pagos que comprenden operaciones dentro del circuito de economía somergida. En esta tesitura, el primer dato a conocer es que un pagaré nunca puede emitirse al portador, tay como dice la Ley Cambiaria, el pagaré tiene que ser siempre nominativo.

Este tipo de pagos, dejaron de ser opacos hace bastante tiempo, dado que la normativa bancaria en materia de blanqueo de dinero y evasión de capitales hace mucho más estricto el control de los movimientos de dinero con los cheques al portador al igual que se hace con los movimientos de efectivo dado que existen estrictas condiciones de identificación de los pagos de cheques en efectivo.

Anunciate aquí

Cheques al portador y dinero negro; no siempre se cumple esta relación


La primera premisa que debemos tener clara es que un cheque al portador no tiene porqué significar dinero negro. Para que nos hagamos una idea, el pago en efectivo se da por bueno con un mero en efectivo y no es por defecto dinero negro.

En esta tesitura, si un cheque al portador se ingresa en una cuenta corriente y se hace efectivo, existe una trazabilidad directa del cheque y por tanto, no es un pago opaco a Hacienda en absoluto. La lógica financiera se impone en este tipo de situaciones.

Cheques al portador cobrados por ventanilla


No obstante, existen unos determinados límites de pagos de cheques al portador que, aunque se hagan efectivos por ventanilla, sin que exista un ingreso en cuenta, son perfectamente rastreables a la hora de determinar quién los ha cobrado.

Los límites que se fijan para determinar la trazabilidad de un cheque vienen determinados por la lagislación vigente en materia de prevención del fraude y blanqueo de capitales que fija legalmente los siguientes requisitos:


  • Tendrán que firmarse por la parte posterior y presentar el DNI, NIE o Pasaporte los cheques que superen los 3.000 euros
  • Además, si el movimiento en efectivo es superior a 100.000 euros, la entidad bancaria también estará obligada a presentar la declaración de movimiento de efectivo oportuna
  • Para importes inferiores, la entidad financiera está facultada a exigir la identificación del tenedor del cheque si considera que existen indicios de fraude fiscal, blanqueo de capitales o dudas sobre la tenencia legítima del cheque.

Evidentemente, cualquier cheque al portador que supere el nominal de 3.000 euros, será un pago nominativo por la propia normativa bancaria de identificación del titular de cobro, ya sea mediante pago por ventanilla o mediante el correspondiente abono en cuenta.

En Actibva | Los cheques: conoce todos los detalles de este medio de pago, El servicio de caja
Imagen | Telstar

Todo sobre fraude fraude

Anunciate aquí
Anunciate aquí
+ Deja tu comentario

Comentarios

Síguenos

Newsletter

Destacados

Encuestas

Herramientas Actibva - Gestiona tus finanzas personales con eficacia