Magazine

Anunciate aquí
productos-financieros

EL Tribunal Supremo abre un resquicio para los ficheros de crédito positivos

2 comentarios

datos

Cuando hablamos de ficheros crediticios en España automáticamente pensamos en los ficheros crediticios negativos, las famosas listas de morosos. Además de las mismas, y como foto fija de nuestras deudas bancarias en un momento dado contamos con la CIRBE, pero es una excepción. Sin embargo, algo parece moverse y es posible que pronto contemos con ficheros crediticios positivos.

¿Qué entendemos por fichero crediticio positivo? Aquel que recoge nuestro historial de crédito: qué prestamos hemos solicitado, de que tipo e importe, y cómo los hemos ido devolviendo. Este tipo de ficheros da una información más completa del perfil crediticio de una persona, y en principio, facilitaría la labor de los responsables de riesgos a la hora de conceder un crédito a un nop cliente. ¿Por qué en España no han funcionado hasta la fecha cuando en otros países es una posibilidad cuando no una obligación?

Anunciate aquí

Por un lado la LOPD, su desarrollo reglamentario, la práctica de la Agencia Española de Protección de Datos, y el propio Tribunal Supremo, han sido sumamente rigurosos con tal posibilidad. Se ha interpretado la normativa (que parecía que lo permitía) de tal modo que no había lugar para dichos historiales crediticios positivos sin el consentimiento del deudor, a diferencia de los negativos, que bastaba la comunicación. No hay ningún desarrollo reglamentario de los mismos, y actualmente están condenados al ostracismo.

Sin embargo, recientemente el Tribunal Supremo, en virtud de la normativa europea, ha declarado nulo el art. 10.2.b del Reglamento de Protección de Datos que demandaba el consentimiento del afectado para tratar datos que no fuesen de origen público. Aunque dicho artículo no trata específicamente de los ficheros de solvencia es posible que abra una vía legal para su posible uso sin el consentimiento del deudor. Pero atención que hay un fuerte debate jurídico al respecto. Lo cierto es que se hace necesario más que nunca un reforma reglamentaria que aclare toda esta área.

El otro motivo de la inexistencia de estos ficheros en España es una suerte de autodefensa de las entidades financieras frente a la captación de clientes, restringiendo información a la competencia. Pero, con la crisis actual, posiblemente se sea consciente de que lo mejor para el sector es que dicha información este disponible, de modo que se asignen adecuadamente los recursos a aquellos que hayan mostrado un mejor desempeño. Es más, cabe plantearse si más allá de nacer del mero acuerdo de las empresas del sector no resultase útil que se acabase imponiendo obligatoriamente por ley.

Más información | El Confidencial, Iurismatica, Entre Códigos Civiles y ANDROIDES
En Actibva | Las listas de morosos: qué son y cómo salir de ellas, Nuestros datos en el mundo financiero, los ficheros de impagados
Imagen | Jorge Franganillo

Anunciate aquí
Anunciate aquí
+ Deja tu comentario

Comentarios

Síguenos

Newsletter

Destacados

Encuestas

Herramientas Actibva - Gestiona tus finanzas personales con eficacia