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En las conversaciones de la página, nos pregunta Antonio si le conviene un depósito a largo plazo, viendo las evoluciones de los tipos de interés. Las opciones que tenemos, pues distintos plazos, desde un mes a un año.
Evaluar cual es la mejor opción es complicado dado que las remuneraciones de los depósitos a corto plazo están bajando al mismo ritmo que baja el euribor. El consejo que yo le he dado a Antonio, y a cualquier otra persona, es comportarse como un “cazarrecompensas financiero”.
Esta figura de inversor la vamos a definir como el perfil que exprime la máxima rentabilidad para su dinero en cada momento. Pero claro, tenemos que evaluar también el tiempo que vamos a tardar en conseguir cada depósito y el tiempo que podemos perder buscando estas ofertas en cada momento. Vamos a ver cómo se puede realizar esta labor minimizando nuestro tiempo y maximizando beneficios.
Prepara una cuenta corriente remunerada.
Esta cuenta corriente, la vamos a definir como
nuestro centro de operaciones. Es decir, cuando nuestro dinero no esté colocado en ningún depósito o cualquier tipo de inversión, el lugar donde tiene que estar es aquí, en esta cuenta.
Para facilitar su gestión, mejores condiciones y eliminar gastos de transferencias, recomiendo que se pacte con la misma entidad donde tengamos domiciliada nuestra nómina o el grueso de operaciones financieras.
Uso de buscadores on-line y publicidad.
La situación actual provoca que muchas entidades financieras lancen campañas muy agresivas para la captación de fondos y depósitos. Tenemos que estar muy
receptivos a esta publicidad que la tenemos en todos los medios, desde televisión a internet.
Un buscador que suelo utilizar bastante y me parece bastante actualizado es el que presenta Bankimia. En menos de cinco minutos, tenemos en pantalla la mejor oferta existente en el mercado, posibilidades de contratar por internet o no y contactos adicionales a las webs financieras o teléfonos de atención al cliente para ampliar información.
Gestión de nuestro dinero.
Cuando definimos un perfil de cazarecompensas, tenemos que
afinar muy bien en las comisiones que nos puedan cobrar por los productos bancarios asociados a los depósitos. Tengamos en cuenta que en muchas ocasiones vamos a tener que contratar alguna cuenta corriente y tenemos que pelear para que las comisiones de estas cuentas sean lo más bajas posibles.
Por otra parte, tanto la contratación como el movimiento de fondos debemos hacerlo fundamentalmente por internet. Ahorramos tiempo y podremos acceder a todas las entidades que operan en nuestro pais, sin necesidad de desplazamientos a sucursales o imposibilidad de contratación por falta de la sucursal en nuestra zona geográfica.
Creo que todas las entidades financieras que operan en nuestra geografía tienen disponible servicios de banca electrónica y telefónica. Operando con precaución y sentido común, esta operativa es segura, y no tiene porqué presentar mayores incovenientes.
No está de más recordar la obligatoriedad de cerrar posiciones una vez hayamos finalizado nuestra relación con la entidad en cuestión. Si he contratado un depósito a tres meses al 5% con la entidad X, una vez levante el depósito, cerraré toda relación con ella, para evitar gastos futuros innecesarios.
Como siempre, vamos a contratar lo que realmente queramos y no lo que nos ofrezcan. Por ejemplo, en muchas entidades al realizar una imposición de 20.000 euros nos pueden ofrecer una tarjeta de crñedito gratuita. No vamos a contratar esa tarjeta, puesto que ese detalle implica permanencia y fidelización con la entidad.
Ojo, si hacemos esto, tengamos en cuenta que tendremos que comenzar a mentener una relación más o menos estable con esa nueva entidad.
El último recurso, deuda pública.
Como hablamos de inversiones de alta seguridad, si no encontramos nada que se ajuste a nuestras preferencias siempre podemos
acudir al mercado de deuda pública. Este tipo de operaciones las podemos realizar directamente por internet, en la web de
tesoro.es en el mercado primario, abarantando sustancialmente las comisiones de estas operaciones.
Como el traspaso de carteras de deuda entre distintas entidades no está penalizado y suele ser a coste cero, también podemos acudir al mercado secundario de deuda formalizando un buen acuerdo con nuestra entidad financiera, en donde las comisiones de las operaciones no sean altas.
En el mercado secundario de deuda pública, podemos deshacer posiciones antes de vencimiento, generando beneficios por nuestro dinero a plazos muy cortos.
Concluyendo, maximizar nuestro beneficio no es tan difícil. Sólo necesitamos una buena conexión a internet y dedicarle algunos minutos en los plazos previos a los vencimientos de nuestras inversiones. Cuanto más se mueve el dinero, mayores suelen ser sus beneficios, por lo que recomiendo aplicar el perfil de cazarrecompensas financiero siempre que nos sea posible.
Os animo a que nos dejeis en conversaciones vuestras impresiones, relación de buscadores que usais o cualquier detalle que haya pasado por alto al definir el perfil de cazarrecompensas.
Remo, editor de Pymes y Autónomos y Ahorro Diario
Más Información | Bankimia – Buscador de depósitos
Imagen | kavasov andrey
En Actibva | ¿Es el momento de contratar un depósito?
Comentarios
Uhm, interesante el concepto de "cazarrecompensas financiero" y las claves que das: cuenta corriente remunerada > buscadores y comparadores de depósitos > gestión online cerrando posiciones… lo voy a poner en práctica y comento el resultado en las conversaciones como propones.
Te propongo una cosa. El día que comiences con la operatoria de darle velocidad a tu dinero, calcula la rentabilidad que hubieras obtenido si la hubieses mantenido en la inversión actual o una a un plazo de un año o similar.
El objetivo que te tienes que fijar es batir esos rendimientos en el plazo de tiempo más corto posible.