Pau Monserrat
5 de abril de 2010
Pocas palabrejas técnicas suenan más al público en general que Cirbe; otra cosa es que sepan exactamente que es. Lo que si se sabe es que es un documento que recoge los préstamos hipotecarios y personales que se tienen, como titular o como avalista.
Vamos a ver en que consiste la Central de Información de Riesgos del Banco de España, la función que tiene y qué información de nuestras deudas tiene registrada.
Si los tiene, sea por una tarjeta de crédito, una póliza de crédito, un préstamo personal, un aval o una hipoteca, lo sabrá con solo pedir un informe al Cirbe. Por esta razón se hacía firmar una autorización a los clientes que solicitan algún préstamo para solicitar el Cirbe. En mis tiempos de bancario estaba terminantemente prohibido solicitar un informe al Cirbe sin la firma del cliente, pero con la reforma del sector financiero de la Ley 44/2002 la entidad no necesita recabar el consentimiento expreso.
Tampoco se puede ejercer el derecho de oposición ante el Banco de España por el tratamiento de los datos de carácter personal; en pocas palabras, no podemos exigir que nos den de baja de este registro. Lo que si podemos ejercer son nuestros derechos de acceso, rectificación y cancelación (si los datos son inexactos) en base a la LOPD.
En este informe salen las deudas directas o indirectas (avales) de las personas físicas y jurídicas que individualmente superan los 6.000 euros.
Este sistema no es perfecto, para analizar la solvencia de los clientes y, de hecho y bajo mi personal opinión, ha demostrado sus carencias durante esta crisis. Los problemas del sistema son varios:
Es un sistema imperfecto pero muy útil para valorar el endeudamiento y la solvencia de los agentes económicos que solicitan financiación y este control, bien utilizado, revierte en favor de todos. Un mercado de crédito trasparente y eficiente permite una asignación del riesgo óptima, lo que implica mejores precios a la financiación de los proyectos empresariales y personales.
Más Información | Banco de España
En Actibva | Cirbe: la central de información de riesgos del Banco de España
Imagen | Anthony S Jennings, Flickr
Pau A. Monserrat, editor de Futur Finances
Comentarios
Muy interesante conocer este tipo de servicios del Banco de España. No tenía ni idea de los tiempos de actualización
Se puede exigir a la entidad bancaria que te de de baja del CIRBE sin coste? Es decir, compré la mitad de la casa de mi ex-mujer, la casa ya está escriturada sólo a mi nombre, tenemos la sentencia de divorcio que también lo indica, esta todo en regla pero mi ex-mujer sigue en el CIRBE porque la entidad bancaria, a pesar de hacer un estudio de mis finanzas y aceptar mi solvencia, quiere que le haga un seguro o un deposito a cambio de quitar a mi ex-mujer del CIRBE. ¿Esto es legal? Muchas gracias
Pep, por lo que se entiende, tu exmujer aún sigue con titularidad de la hipoteca verdad? Si es así, no tiene porqué tramitar la baja de la CIRBE hasta que no se cancele su titularidad