La gestión económica genera habitualmente un sinfín de dudas en el ahorrador medio. Los españoles nunca se han destacado por sus conocimientos financieros o su preocupación por temas relacionados con la inversión y control de sus cuentas, sobre todo si se les compara con algunos de sus vecinos europeos. Por eso, ahora que llega el momento de asumir ese tipo de responsabilidades cualquier ayuda suele ser bienvenida.

En este sentido, la web 2.0 se convierte en el vehículo ideal para transmitir este tipo de conocimientos por la capacidad de interacción entre usuarios. Como comunidad financiera, Actibva quiere facilitar a todos sus usuarios e internautas la información más relevante y sobre todo una serie de material que les ayuden a hacerse con el control de su propia economía. Estos se han cristalizado a través de casi una veintena de herramientas que van desde calculadoras salariales hasta simuladores de hipotecas pasando por guías específicas de productos financieros.

El material específico de ayuda elaborado por Actibva está accesible de forma gratuita para todos los usuarios e internaturas. Se puede acceder al mismo a través de la página principal pinchando en el apartado “Contenidos Actibva” y dentro del mismo en la sección “Herramientas”. No hacen falta conocimientos financieros específicos para manejar estas herramientas. Su uso es muy intuitivo y no exigen la descarga de ningún tipo de programa adicional. Además, cada término tiene un icono en forma de interrogación que ofrece información detallada sobre lo que significa y para qué sirve.

Esta sección dispone de diferentes instrumentos con los que controlar diversos apartados de nuestras finanzas personales. La idea es que cada usuario pueda encontrar la ayuda que precise y por eso también se ofrece la posibilidad proponer el desarrollo de nuevas herramientas.

Calculadoras financieras

Como su propio nombre indica, sirven para calcular el coste de un préstamo, salarios e temas de fiscalidad. Por el momento cuenta con siete herramientas:

Calculadora de préstamos: se trata de una herramienta que permitirá la cuota que hay que pagar cada mes o el capital total que se terminará pagando por un determinado préstamo. Para ello sólo es necesario introducir algunos datos del préstamo como la periodicidad de pago, el tipo de interés o el plazo de amortización, entre otros. Es una buena opción para observar la evolución del capital amortizado y los intereses a lo largo de la vida de un préstamo y poder tomar decisiones sobre cancelaciones o amortizaciones anticipadas.

Calculadora de sueldo neto: sirve para calcular los ingresos que efectivamente percibirá cada persona en su cuenta corriente. Esta herramienta utiliza los mismos datos que el certificado de retenciones que se rellena en la empres, por lo que es un buen método para conocer exactamente cuáles son las retenciones que deberían practicarse y el montante del sueldo que se destina a la Seguridad Social. Además, también puede ser muy útil a la hora de negociar un nuevo contrato, donde se suele hablar de sueldos brutos para el total del año.

Calculadora de sueldo bruto: funciona como la calculadora de sueldo neto pero a la inversa. También es muy útil para conocer el sueldo bruto en una negociación salarial.

Simulador IRPF: es una de las herramientas más útiles, ya que permite adelantarse a la declaración de la renta y planificar el ejercicio fiscal. El programa guía al usuario paso a paso en la introducción de los datos personales referentes a la declaración de la renta, así como el resto de información y finalmente calcula cuál sería el resultado de la declaración de la renta. Es una de las mejores fórmulas para poder tomar decisiones respecto a nuestra cita anual con Hacienda.

Optimizador IRPF: se trata de un instrumento complementario al anterior que permite a los usuarios sacar el máximo partido fiscal a sus movimientos y recomienda acciones que permitirán rebajar la factura fiscal. El programa es muy fácil de utilizar porque guía al usuario paso a paso en la introducción de sus datos fiscales e incluso tiene en cuenta posibles restricciones de inversión por parte del ahorrador. Es decir, el dinero que puede ‘invertir’ para pagar menos a Hacienda.

Simulador de jubilación: se utiliza para calcular las aportaciones que habrá que realizar en función del nivel de vida que se desea tener una vez alcanzada la jubilación. También es un buen elemento para determinar las prestaciones que se recibirán en función de lo que se está aportando a la Seguridad Social y a los planes de pensiones particulares y poder así aumentar o reducir dicha aportación. Adicionalmente, calcula el ahorro fiscal que se obtiene por cada aportación.

Qué coche me puedo permitir: esta es una de las herramientas más curiosas. A través del dinero inicial, la cuota mensual que podemos pagar, el plazo y el tipo de interés al que financiaremos la operación, nos indica el capital que se podrá solicitar y el importe total del vehículo al que podremos acceder. En realidad, el programa se puede utilizar también para calcular otro tipo de adquisiciones, ya que su funcionamiento es similar al de la calculadora de préstamos.

Ahorro e Inversión

Este apartado está específicamente diseñado para los productos que tienen que ver con el ahorro e inversión. Aquí ya no entran las cuestiones de financiación y acceso a crédito, sino las opciones que cada ahorrador tiene para rentabilizar su capital, desde las más conservadoras hasta otras más agresivas y por lo tanto arriesgadas.

Depósitos: es uno de los productos favoritos del inversor español y a través de esta herramienta podrá calcular el rendimiento neto del depósito que desee. El programa permite además añadir todos los fondos de inversión, independientemente del vencimiento, de tal forma que el usuario puede hacerse una idea del rendimiento global que obtiene por su inversión en depósitos y la parte que deberá pagar a Hacienda.

Cartera global: una sencilla pero útil herramienta para tener una visión global del patrimonio disponible. El programa integra la inversión en acciones, tanto cotizadas como no cotizadas, fondos de inversión y warrants. Con estos datos es capaz de calcular el rendimiento fiscal que se obtendrá, los beneficios y crear un gráfico con la evolución de ese patrimonio.

Cartera de fondos: similar a la cartera global pero centrada sólo en fondos de inversión. Es un buen medio para controlar la evolución de los fondos de inversión contratados y poder evaluar el rendimiento de cada uno y de toda la inversión en este tipo de productos.

Cartera de acciones: permite controlar el patrimonio en acciones y los beneficios derivados de su venta, así como las implicaciones fiscales de la misma.

Aportaciones a planes de pensiones: esta herramienta está diseñada para ofrecer una visión del papel de las aportaciones a planes de pensiones para la economía del ahorrador. A través del dinero invertido en cada plan y de una serie de datos personales sobre el contribuyente calcula el ahorro fiscal que se obtiene y ofrece opciones para aumentarlo.

Prestación de los planes de pensiones: permite calcular el importe que se percibirá por la aportación global a cada plan de pensiones o la suma de todos ellos. Además, el programa distingue entre los rescates realizados en forma de renta y de capital, así como mixtos, y tiene en cuenta la renta obtenida por otros rendimientos en el año de rescate del plan. En definitiva, un buen método para quienes más cerca tienen la jubilación.

Comparador de Leasing/Renting/Préstamos: como su propio nombre indica, la herramienta está pensada para comparar estas tres fórmulas de adquisición o alquiler de un determinado producto. Es especialmente útil para trabajadores autónomos y otros profesionales que pueden comparar las ofertas para adquirir desde un inmueble hasta un coche pasando por material informático.

Vivienda

Este apartado recoge la mayoría de cuestiones financieras que debe plantearse una persona a la hora de lidiar con la compra de una casa o el cambio de su hipoteca, así como el ahorro precio a la adquisición.

Hipotecas: esta calculadora de préstamos hipotecarios permite conocer la cuota mensual de la hipoteca o el capital, así como el cuadro de amortizaciones previsto para la vida del préstamo, es decir, la forma en la que varía la relación entre intereses y capital amortizado. Además, añade el ahorro fiscal, lo que puede ser muy útil para saber si conviene o no invertir más en la hipoteca desde ese punto de vista.

Cuenta vivienda: la herramienta calcula a partir de los datos introducidos acerca de las aportaciones anuales las deducciones fiscales y resalta la posibilidad o no de obtener mayores ventajas en el pago del impuestos. Además, expone el capital con el que se contará al finalizar el plazo de la cuenta vivienda y el ahorro fiscal que habrá supuesto.

Gastos de compra-venta: esta es sin duda una de las herramientas más útiles, ya que calcula los gastos adicionales en los que se incurre por la compra o venta de un inmueble y que varían en función de la comunidad autónoma y del precio de la casa. Además, también calcula los costes de constitución de la hipoteca en caso de ser necesaria.

Subrogación de hipotecas: quienes estén pensando en cambiar de banco podrán calcular los costes a través de esta calculadora y decidir si la operación es o no rentable. La herramienta desglosa los gastos entre notaría, gestoría, tasación, registro de la propiedad y comisiones a las que esté sujeta la hipoteca antigua (por subrogación) y la nueva (por apertura).

Casa que me puedo permitir: una sencilla herramienta que determina el importe máximo que se puede pedir al banco a través del capital disponible, la cuota mensual que se pretende pagar y el tipo de interés del préstamo.

Además, Actibva cuenta con otras herramientas adicionales proporcionadas en este caso por BBVA que sirven como complemento al resto de materiales:

Simulador de hipotecas: se trata de un completo simulador que tiene en cuenta multitud de parámetros personales para calcular la viabilidad del préstamos. Estos incluyen las partidas destinadas a gastos de agua, alimentación, educación…. Además, también calcula la evolución del préstamo, tanto si es a tipo variable como fijo y las posibles necesidades hipotecarias, así como las deducciones que podrán practicarse.

Curso online de warrants: información práctica sobre esta herramienta de inversión. El curso online de warrants de BBVA cuenta con una sección teórica sobre la operativa y otras más prácticas, así como un glosario de términos y respuestas a las dudas más frecuentes.

Warrantslive: una herramienta de BBVA que permite controlar las inversiones en derivados, crear carteras y seguir la evolución de nuestro dinero.

Con estas herramientas Actibva pretende ayudar a todos sus usuarios a tener una idea más exacta de su patrimonio y sobre todo a poder evaluar las distintas opciones financieras de forma fácil y rápida.