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El Euribor, ese porcentaje de interés que se cobran los grandes bancos de la Unión Europea entre sí y que conforma la base de nuestras hipotecas no deja de descender, y es que está a punto de marcar su mínimo histórico rozando el 1,8%.
Esto que a priori es muy bueno para las economías familiares de cada uno de nosotros por la rebaja de forma muy cuantiosa en las cuota que pagamos todos los meses es también un arma de doble filo para mucha gente que se fía de que realmente eso es lo que pagará durante un largo período de tiempo sin desconocer la realidad de que posiblemente se produzca un aumento de la cuota rápidamente.
Puede sonar muy extraño, pero si hay algo que debemos siempre tener en cuenta en nuestra finanzas personales es el nivel de confianza, ya que si sabemos que tendremos que pagar una cantidad de por ejemplo 400 euros por nuestra hipoteca con el nivel de Euribor actual lo único que haremos será gastar en relación a ese gasto, sin darnos cuenta el peligro que corremos si se produce una subida repentina del mismo.
Puede sonar muy rebuscado pero nada más lejos de la realidad y dependiendo de la rebaja que esto nos ofrezca podemos estar ante una clara disminución de los gastos de nuestra pequeña economía familiar y por tanto estaremos más dispuestos a gastar más que antes, ahí es donde está el peligro, en que cuando vuelva a subir el Eurubor no podamos hacer frente al pago de nuestra hipoteca, que terminará subiendo.
Del mismo modo puede ocurrir algo muy similar con las personas que están a punto de contratar nuevas hipotecas basadas en el Euribor actual, por lo que son capaces de endeudarse de forma más profunda para así acortar el tiempo total que tardarán en pagar su crédito hipotecario. El ejemplo sería el siguiente:
Una persona que al interés actual gané 2.000 euros al més y a 40 años tuviera que pagar 400 euros al mes indica que prefiere pagar 800, ya que su nivel adquisitivo se lo permite, de ese modo reduce de 40 a 25 años el plazo; una operación redonda en principio, pero cuando los tipos de interés se sitúen de nuevo en el 3,5% esa persona tendrá que hacer frente no ha 800 euros, sino a 1.300 o 1.400, por lo que ya las cuentas no le saldrían de ninguna forma.
Es por tanto muy importante que nos demos cuenta que en momentos bajistas como los actuales y si no contamos con un suelo hipotecario, la rebaja del Euribor puede ser muy beneficiosa para nosotros, pero en momentos en los que nos hemos acostumbrado a este nivel podemos tener serios problemas cuando todo vuelva a la cierta normalidad de inflación reducida, tipos de interés al 3% y euribor sobre 3,5% – 4%.
La previsión es siempre un “noble arte” que nos ayudará a evitarnos muchos problemas en el futuro, como por ejemplo tener que renegociar nuestra hipoteca por que no somos capaces de hacer frente a las cuota mensuales con la nueva situación de intereses que se plantea.
Miguel Lopez, editor de Pymes y Autónomos y El Blog Salmón
Imagen | andrés rueda
Comentarios
Esperemos que el mal trago que estamos pasando ahora sirva para que muchos no aprovechen para hacer leña del árbol caído, porque pasará factura en el futuro como apuntas.