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“Yo no sé de economía, es demasiado complicada” es una de las coletillas más utilizadas por la mayoría de la gente para eludir tomar las riendas de sus finanzas personales o simplemente lanzarse a la inversión en bolsa. Lo peor es que en realidad esta la es la percepción del la mayoría de la población para quienes el euribor (un índice que deberían conocer sólo por propio bien) era hasta hace bien poco un gran desconocido.
Gobierno, asesores financieros y medios de comunicación se reparten la culpa a partes iguales, pero tampoco nos podemos olvidar de los pequeños inversores particulares. En teoría, estas personas son las que más posibilidades tienen de ilustrar a sus allegados, pero muchas veces sólo consiguen que su animadversión hacia la economía sea todavía mayor. Hablar de economía y temas financieros no es fácil más allá de un ahorro o inversión concreta. De hecho, es más fácil terminar complicando todas las explicaciones por la interconexión de factores que haciéndolas más comprensibles. Sin embargo, la filosofía debería ser la contraria, tanto para hablar de economía como para invertir en una cartera de acciones. .
Los estadounidenses utilizan una frase que ilustra a la perfección este planteamiento hacia la sencillez:
‘Keep it simple‘. Su traducción literal sería ‘manténlo sencillo’, pero hay que tomárselo como un consejo para no complicarse y hacer las cosas de una forma sencilla.
Uno de los mayores fallos a la hora de invertir es que tendemos a complicarnos demasiado y a elaborar complejas carteras con posiciones en demasiados activos, además de desarrollar estrategias paralelas para cubrir riesgos. Y esto sólo al principio, porque la cosa puede enredarse todavía más.
Lo curioso, es que casi siempre existe una forma más fácil y sencilla de hacer las cosas. Esta es la visión de algunos de los grandes gurús del mundo financiero, incluido el gran Oráculo de Omaha, Warren Buffet. ‘Keep it simple’ también es el eslogan de David Swensen, un verdadero mago de la inversión que gestiona los fondos de la Universidad de Yale desde 1988 y y que en 2007 consiguió una revalorización del 28% para cerrar el año con activos por valor de 22.500 millones de dólares.
Su estrategia de inversión es de lo más básica y se puede resumir en “no intentes crear magia, mantén una cartera simple y diversificada, controla tus costes y reajusta periódicamente la localización de tus activos en línea con tus objetivos a largo plazo”. En línea con este planteamiento, su recomendación para el común de los mortales pasa por fondos indexados y otro tipo de instrumentos relativamente fáciles de manejar. Lo más importante para Swensen es tener disciplina y aferrarse a la distribución/localización de activos a largo plazo a cualquier precio, pase lo que pase. De hecho, aconseja a los pequeños inversores no distraerse por las previsiones del mercado y mantenerse firme sobre todo en tiempos de incertidumbre.
Entre los pasos hacia la sencillez no figura el copiar a grandes instituciones como Yale y las fortunas de los grande inversores porque un ahorrador individual no tiene acceso a las estrategias que estos utilizan ni su tiempo y recursos. Por eso hay que “diversificar contra la ignorancia colectiva” y evitar así estos movimientos de pánico en determinados activos. Precisamente para poner fin a ese analfabetismo financiero global lo mejor sería empezar por plantear la economía de una forma más plana y asequible, olvidándonos de la jerga financiera y no dando por sentado un conocimiento de base que muchas personas no tienen. Si la sencillez funciona para invertir, ¿por qué no iba a hacerlo para comunicar?
Autor. José Trecet. Analista financiero de Financialred.com
Foto | sflaw
Comentarios
Estoy de acuerdo. La sencillez es la mejor fórmula para sacar rentabilidad en este mercado.