Para votar este post conéctate con Facebook
Connect
Si bien en los últimos tiempos conseguir que una entidad financiera nos conceda una hipoteca se ha transformado en una odisea, es cierto que el endurecimiento en las condiciones, el aumento de la morosidad, la suba del paro y la inestabilidad de los mercados ha llevado a bancos y cajas a cerrar el grifo crediticio.
Sin embargo, los recortes en los tipos de interés aplicados por el Banco Central Europeo (BCE) abren una puerta para que retorne la actividad crediticia. Esta merma en la concesión de hipotecas ha golpeado duramente a varios sectores vinculados, como la construcción, y la actividad inmobiliaria, dos patas fundamentales de la economía española.
Poco a poco, y en ocasiones producto de esta crisis, los consumidores han empezado a estudiar las condiciones que conlleva contratar un préstamo hipotecario, y los productos vinculados que traen aparejados.
También es cierto, que otros de los aspectos donde las familias españolas, ponen la lupa es en el plazo, que generalmente oscila entre 30 y 40 años para su devolución, y ésta es una de las tantas condiciones que los clientes estudian a la hora de contratar una hipoteca.
Pero a diario, la mayoría comete un error garrafal, producto del desconocimiento y el escaso asesoramiento. Toman como punto excluyente a la hora de elegir uno u otro producto, el tipo de interés.
Para ayudar a nuestros lectores a tomar la decisión correcta es necesario basarnos en una afirmación: Contratar una hipoteca con un tipo de interés más bajo no es sinónimo de un producto mas barato.
Para avalar esta afirmación nos fundaremos en lo que ocurre en la actualidad. Cuando contratamos una hipoteca, muchas veces las entidades financieras nos obligan a contratar otro tipo de servicios.
Allí radica el principal aumento en el coste. Los productos vinculados son los que encarecen la hipoteca porque nos cargan mensualmente de obligaciones que debemos cumplir para obtener el tipo de interés pactado, que en la mayoría de los casos sucede con el diferencial en los préstamos a tipo variable.
Veamos, una moda que se instaló en el mercado español, basada en una campaña publicitaria masiva, es la de promocionar un producto destacando solo el tipo de interés, pero en la letra pequeña radica el precio verdadero.
Sin embargo es necesario que prestemos atención a todos los puntos que nos ofrecen, porque la necesidad de conseguir un buen tipo de interés les ha causado a muchas familias un dolor de cabeza, y de bolsillo.
Hoy, las entidades ofrecen hipotecas a interés fijo, mixto (un periodo fijo y luego vinculado a la variación del Euribor) y variable (además de modificarse en las revisiones anuales conlleva un diferencial). Sobre todo en este tipo de préstamos es donde debemos prestar atención.
Muchas veces vemos ejemplos de préstamos hipotecarios con un tipo de interés a Euribor +0,20. En la práctica lo primero que se nos viene a la mente es la idea de contratarla porque el tipo de intereses es bajísimo. Sin embargo aquí viene el problema. Lo cierto es que a la hora de solicitar una hipoteca, sólo es obligatorio tener un seguro contra incendios y mantenerlo durante toda la vida del préstamo.
El resto es una negociación entre entidad financiera y cliente, ninguno es de adquisición obligatoria por lo que es muy probable que nos intenten imponer la contratación de productos como:
- Domiciliar la nomina (muchas veces con importes y plazos mínimos)
- Domiciliar recibos (mínimo dos)
- Contratar tarjetas de créditos (gastos anuales mínimos fijos)
- Contratar seguro de vida
- Contratar seguro de hogar
- Contratar un seguro protección de pago
- Contratar una cuenta corriente
- Contratar un plan de pensiones
Por eso, a la hora de elegir la amplia variedad que encontrará en el sistema financiero español, busque y compare, porque tal vez puede contratar un tipo de interés un poco más alto, pero sin productos vinculados que terminan encareciéndola. Haga cuentas.
Comentarios
Estoy de acuerdo. Determinados productos ligados al préstamo pueden hacer que las ganancias por el diferencial se evaporen.