Cuando nos disponemos a realizar una operación inmobiliaria de compra venta de una vivienda, solar, local comercial o cualquier otro tipo de inmueble, existen una serie de gastos asociados a la operación muy importantes. Estos gastos se distribuyen entre el comprador y vendedor de distintas formas y conocerlos a fondo es básico para ajustar tanto el precio mínimo al que estamos dispuestos a vender como el precio máximo que está dispuesto a pagar el comprador.

El capítulo de gastos asociados a la compra venta, es muy estricto e inflexible dado que la inmensa mayoría de los gastos que se originan tienen su base en las formalidades propias de la compra venta y en los impuestos que soportan las operaciones inmobiliarias. Para diferenciar estos gastos, los vamos a agrupar en función del perfil usual que lo soporta, diferenciando los gastos por el comprador y los gastos que tiene el vendedor.

En el mercado hipotecario, y sobre todo en los momentos actuales, puede parecer ciertamente atractivo suscribir una hipoteca pero debemos tener en cuenta que hay gran cantidad de seguros como el de hipoteca, el de hogar o los de vida, que pueden hacer que se encarezca en gran medida nuestra cuota mensual.

Si vamos a constituir una hipoteca o ya la tenemos, tendremos que saber que lo más habitual a la hora de constituir un crédito hipotecario es que tenga vinculada a la compra o suscripción de forma adicional un seguro un seguro de Hogar y de Vida. Además hay otro tipo de seguros como el de hipoteca que nos cubre ante posibles momentos de no impago por nuestra parte, que como no es de carácter obligatorio no es tan interesante.

Los españoles se encuentran entre los europeos más fieles a su proveedor de servicios. Unas veces por necesidad, otras por desconocimieto y las más por pereza o miedo, todavía son pocos los consumidores que realmente sacan partido de la libre competencia en muchos ámbitos de su vida desde telecomunicaciones hasta energía pasando reparaciones mecánicas. El apartado económico y financiero no iba a ser una excepción, especialmente teniendo en cuenta la falta de formación específica del ahorrador nacional en comparación con sus vecinos europeos. De esta forma, aunque los españoles son más proclives a trabajar con varias entidades financieras, después les cuesta 'traicionar' a su banco 'de toda la vida'.

La fuerte inversión en marketing y publicidad para 'robar' clientes con ofertas de domiciliación de nómina ha cambiado algo este panorama, pero sólo para determinados productos. En otros casos el español medio sigue siendo básicamente conservador y suele preferir no arriesgarse a cambios. Los préstamos hipotecarios. No en vano suele decirse que firmar una hipoteca es como casarse con el banco. Sin embargo no tiene por qué ser así y en un mercado de libre competencia se puede cambiar la hipoteca de entidad financiera como quien cambia de compañía de teléfono móvil pero manteniendo su número (eso sí, con algún trámite legal más y sobre todo con mayores gastos asociados).

Existen diferentes motivos por los que una persona puede desear cambiar su hipoteca de banco, desde una mejora de condiciones hasta un malentendido con su entidad habitual, pero sólo existen dos formas para hacerlo: subrogar la hipoteca o cancelarla y abrir una nueva. Ambos procesos tienen sus similitudes, pero también existen grandes diferencias, especialmente en el apartado de las comisiones.

Hay una serie de operaciones financieras comunes a la mayoría de las personas como son la compra de un coche, créditos para estudios, préstamos para vacaciones o la compra-venta de una vivienda, entre otras. De todas estas la última es sin duda la más importante por su importe, su duración (en caso de constituir hipoteca) y su impacto en las cuentas de cualquier persona. Sin embargo, como es habitual entre los españoles, no siempre se le presta todo la atención que requiere.

En términos generales se dedica la mayor parte del tiempo a encontrar la vivienda deseada y a buscar financiación. Sin embargo, en medio de ambos actos e incluso tras constituir la hipoteca existen una serie de trámites que conviene cumplir para evitar posteriores sorpresas, sobre todo si se trata de una vivienda de segunda mano.

Precauciones previas

Del mismo modo que hay que tener en cuenta la situación geográfica, espacio o estado de conservación del inmueble, existen otra serie de comprobaciones que hay que realizar antes de firmar la compra de la vivienda. Estos trámites varía en función del tipo de vivienda: segunda mano, en construcción o sobre plano y ya construida.