Los últimos doce meses pasarán a la historia como unos de los más convulsos en el panorama económico. El desplome de los mercados financieros, la falta de liquidez, la escasez de crédito y las fuertes caídas de la bolsa han convertido 2008 en un año se han traducido en importantes pérdidas para muchos inversores. El pequeño inversor y sobre todo el ahorrador medio se ha visto ‘atrapado' en una maraña de datos e informaciones que hasta hace poco le eran desconocidos. Al final, la crisis está empujando al ciudadano medio a adquirir un mínimo de formación financiera, lo que le ayudará a tomar decisiones en un 2009 que también se prevé turbulento.

En líneas generales, la incertidumbre será la compañera de viaje durante la primera mitad de 2009. Algunas casas como Merryl Lynch prevén un periodo de deflación agravado por los problemas de liquidez. El Fondo Monetario Internacional (FMI) ya ha advertido que 2009 será un año de recesión para España y sitúa la recuperación a principios de 2010. Hasta entonces, las previsiones para el próximo año hablan de paro, dificultades de crédito y una situación no demasiado agradable. En este periodo de inestabilidad será todavía más importante acertar en las inversiones y para no perder los ahorros. Lo único positivo es que por lo menos los inversores ya saben a lo que se enfrentan.

Una cartera de inversiones no es más que el conjunto de activos financieros en los que invierte una persona o empresa. Aunque a primera vista puede parecer sencillo, configurar una cartera de inversiones que se ajuste al perfil de cada inversor y a la situación del mercado en un momento determinado no es una tarea fácil. Por eso mismo existen profesionales que se dedican exclusivamente a crear y gestionar estos portafolios de productos financieros.

En ocasiones se confunde la cartera de inversión con el número de acciones de diferentes compañías, pero en realidad esta abarca todas las inversiones, tanto en renta fija como en renta variable e incluso las inmobiliarias pueden entrar en este apartado a través por ejemplo e los bienes raíz. De hecho, se puede incluir todo lo que tenga que ver con el patrimonio y sobre todo los ahorros de una persona.

Los fondos de inversión son uno de los medios preferidos por españoles para tratar de rentabilizar sus ahorros. En ocasiones de forma consciente y otros simplemente a través de la contratación de otros productos financieros, son miles las personas que invierten a través de esta herramienta. Sin embargo, no siempre saben cuál es su funcionamiento o cómo operan estos fondos de inversión.

En primer lugar, hay que recordar que los fondos de inversión son instituciones de inversión colectiva (IIC), un instrumento financiero que pone al alcance del pequeño y mediano inversor los valores mobiliarios nacionales e internacionales. Existen diferentes tipos de IIC pero su función en cualquier caso será la gestión de estos fondos de inversión, que básicamente es la agrupación del ahorro de varios inversores particulares para constituir una cartera lo suficientemente grande como para ser gestionada por profesionales, ofrecer liquidez a los partícipes y, sobre todo, operar a unos precios que de otra forma estarían fuera del alcance de los particulares. En el fondo no se trata más que de poner en práctica la teoría de las economías de escala.