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El mercado de los seguros surge para dar respuesta a la necesidad del ser humano de cubrir diferentes riesgos que rodean su vida tanto de índole personal o físico como patrimonial y material. Se trata de uno de los sectores menos gratificantes dentro de las finanzas personales ya que generalmente está relacionado con desgracias de a algún tipo, incluyendo el fallecimiento. Sin embargo, también es importante parase a pensar en ello y adelantarse así a cualquier imprevisto.

En cualquier caso prácticamente todo el mundo tiene algún tipo de seguro contratado bien a través de un préstamo o de una tarjeta de crédito, de su hogar o para proteger su salud. Y es que al final un contrato de seguros no es más "un acuerdo por el que se establece el traspaso o transferencia de las consecuencias económicas desfavorables producidas por la realización del riesgo asegurado, a otra persona llamada asegurador, distinta de la que puede sufrirlas, llamada asegurado", según la definición de ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones). El interés asegurable: ¿Qué puedo asegurar? Para que se pueda firmar un seguro deben existir una serie de elementos, empezando por un bien y un interés asegurable. Es decir, algo que realmente sea rentable asegurar desde un punto de vista económico para alguna de las dos partes. En general es posible asegurar prácticamente cualquier cosa, desde una casa o un coche (los más comunes) hasta las piernas de una persona (como empiezan a hacer modelos y futbolistas). Es más, el objeto asegurado no tiene que ser necesariamente algo material y así también es posible asegurarse ante un determinado tipo de situación (por ejemplo la pérdida de empleo). De hecho, el contrato de seguros puede cubrir tanto el riesgo como que el objeto.

La creciente sofisticación del mercado financiero ha aumentando el número de productos a los que tiene acceso el inversor desde un plan de pensiones hasta un fondo de inversión pasando por los hedge funds. Las opciones para gestionar el ahorro son más que amplias y pese a todo hay productos que no pierden su vigencia ni su atractivo por mucho tiempo que pase. Este es el caso de los depósitos, todo un clásico dentro del panorama de gestión del pasivo, es decir, el dinero que el cliente deposita en la entidad para que esta lo custodie.

En primer lugar hay que distinguir entre dos tipos de depósito, a vista y a plazo. Los segundos son a los que habitualmente nos referimos cuando hablamos de depósitos bancarios, en tanto que los segundos son sobre los que se sustentan las cuentas corrientes, de ahorro y las cuentas vivienda. La diferencia principal es que en los primeros se puede disponer del dinero en cualquier momento sin ningún tipo de penalización. De hecho, esa es su principal función. Mientras, en los productos a plazos existe un periodo de permanencia del capital en el depósito previamente pactado. De todas formas, también suelen establecerse una serie de cláusulas que permiten a los clientes retirar el dinero antes de tiempo aunque casi siempre con algún tipo de penalización o comisión.

La operativa de los depósitos a vista es relativamente sencilla y casi todo el mundo le lleva a cabo todos los días sin apenas reparar en ella. Por eso, cuando se habla de depósitos bancarios generalmente es en referencia a los depósitos a plazo. Como se ha mencionado anteriormente, se trata de uno de los productos más veteranos de todo el sector que nunca dejará de estar de moda, especialmente para los inversores más conservadores. La principal característica de estas herramientas de ahorro radica en su fiabilidad. El cliente sabe que siempre recuperará todo su capital, salvo quiebra de la entidad bancaria. Además su liquidez, es decir, la capacidad disponer del dinero en cualquier momento, los ha convertido en uno de los refugios preferidos por los inversores en momentos de turbulencia en las bolsas. Esto es especialmente cierto en momentos de tipos de interés altos.