Durante la vida de cualquier persona existen una serie de gastos más o menos habituales a los que difícilmente se puede hacer frente con dinero en metálico. La vivienda y el coche figuran los primeros de esa lista, pero existen muchos otros supuestos en los que la financiación puede ser imprescindible o recomendable desde un punto de vista financiero. Un equipo informático, las vacaciones, estudios universitarios, mobiliario para el hogar.... son sólo algunas de estas adquisiciones que suelen realizarse a crédito o con financiación ajena.

Existen diferentes fórmulas de acceder a este dinero, aunque las más comunes son a través de un crédito o un préstamo, dos conceptos que aunque se utilicen habitualmente como sinónimos se refieren a operaciones diferentes. En realidad, un préstamo personal no es más que un contrato por el que una parte, generalmente una entidad financiera, entrega a la otra una cantidad de dinero que es amortizada de forma periódica según las condiciones acordadas. Es decir, un capital que dejan a un cliente y que este debe devolver con una serie de intereses.
La mayoría de personas están familiarizados con el concepto de los préstamos personales primero por los préstamos hipotecarios y segundo porque raro es el caso de quien no ha tenido que solicitar financiación ajena llegado un determinado momento de su vida. Además, siempre existe algún familiar o conocido cercano que sí ha tenido que hacerlo. A la hora de contratar un préstamo personal existen por una parte una serie de factores relacionados con el propio producto y otros con la negociación y búsqueda de la mejor oferta.

Características de los préstamos

Antes de ponerse incluso a buscar y comprar ofertas conviene saber qué elementos componen un préstamo personal. Y es que al final la mejor forma de poder elegir es saber cómo funciona el producto financiero en cuestión:

El sector inmobiliario sigue siendo uno de los principales focos de actividad económica en España. Unas veces por inversión, otras simplemente por necesidad y algunas por tradición, buena parte de los españoles es partidario de adquirir vivienda en propiedad .Como es lógico, en la mayoría de los casos no disponen del dinero suficiente para hacer efectiva la compra y necesitan recurrir a la financiación, para lo que solicitan un préstamo hipotecario o hipoteca.

¿Qué es una hipoteca?

La hipoteca forma parte del préstamo hipotecario, que es una cantidad de dinero que se concede a una persona con la garantía real de un bien inmueble, es decir una vivienda. En este sentido, la hipoteca es el derecho real de garantía de la obligación contraída por el préstamo, aunque en términos coloquiales ambos suelen utilizarse prácticamente como sinónimos.

En el fondo,la hipoteca no es más que un préstamo en la que la vivienda es la garantía real cobro a favor de la entidad financiera que presta el dinero. Es decir, en caso de que la persona que contrate la hipoteca no cumpla con sus obligaciones el banco o caja de ahorros pasa a convertirse en el titular del inmueble hipotecado. Hasta entonces, la vivienda será de quien figure como titular.

Exceptuando la compra de la vivienda hay pocos gastos que igualen la cuantía de un vehículo. La cantidad destinada a la adquisición de un vehículo varía enormemente dependiendo de la marca, modelo e incluso año de producción. Así en el mercado existen automóviles que van desde los 10.000 euros en las gamas más económicas hasta los cerca de 500.000 euros para los modelos más exclusivos. Estos últimos suelen quedar fuera de los planes de la gran mayoría de público, que se centra en vehículos que oscilan entre los 20.000 y los 80.000 euros.

El capital destinado a la compra de un coche es considerable y al igual que ocurre en el caso de la vivienda no todo el mundo dispone del dinero en mano para poder pagar en metálico. De hecho, el 84% de las adquisiciones de automóviles realizadas por particulares se llevan a cabo mediante crédito, un porcentaje que se eleva al 90% en el caso de las empresas según un informe de Financar y Ganvam (Asociación Nacional de Vendedores de Vehículos a Motor, Reparación y Recambios). Sin embargo, la principal diferencia estriba en que cuando una persona se plantea una operación inmobiliaria tiende a visitar todos los bancos, cajas de ahorro y entidades financieras en busca de la mejor opción de crédito, una situación que no se da en el caso automovilístico. Y es que los consumidores menos avezados muchas veces solamente estudian la oferta del concesionario de turno o de su entidad de crédito habitual sin buscar más opciones. Evidentemente se trata de un error, ya que si la elección del modelo y marca es importante (no sólo por cuestiones estéticas sino también por ahorro), la de la fórmula de pago no lo es menos. Existen grandes diferencias en las condiciones que luego se traducen en euros que deberá pagar el prestatario. Todo depende del tiempo que esté dispuesto a invertir en la búsqueda.