En la actualidad es algo muy habitual conocer, por desgracia, de forma muy cercana algunas organizaciones cuya misión es la de elaborar listas de morosos para algunas entidades financieras y de ese modo tener un registro completo de aquellas personas de las que son fiables y de las que no.

Seguramente en muchas ocasiones cuando has ido a pedir un crédito, sea hipotecario o no, así como alguna operativa similar que comporte al banco la necesidad de comprobar tu estado actual de liquidez, una de las cosas que realizan es consultar las bases de datos de estas empresas para comprobar si por algún motivo constas en ellas como deudor de alguna otra cuantía.

Normalmente su uso es bastante interesante para las entidades financieras ya que en cierto modo están incapacitados para conocer muchos de tus datos fiscales por lo que estas listas les hacen de intermediario directo y perfecto para conocer la situación real hasta el punto de saber si estás adeudando otra cantidad, su cuantía, a quién se lo debes y en que términos más específicos.

La deuda suele catalogarse como el enemigo natural de un estado financiero sano y sin embargo también es un elemento necesario para adquirir determinados bienes y conseguir algunos objetivos económicos. Por eso no hay que demonizarla, pero sí tenerla siempre bajo vigilancia para que no tome el control de nuestras finanzas. Y es que endeudarse (pedir un crédito o acceder a financiación) no es intrínsecamente malo, siempre y cuando después se puedan cumplir con las obligaciones adquiridas.

Los impagos son siempre un problema, independientemente de su origen. No cumplir con los plazos de la hipoteca, con los pagos de la tarjeta de crédito o dejar de abonar una factura son actos que pueden tener consecuencias negativas para nuestros bolsillos, sobre todo si la empresa o entidad decide inscribirnos en uno de los temidos registro de morosos.

Las listas y registros de morosos son unos ficheros de datos, habitualmente automatizados, que reflejan los impagos de personas físicas y jurídicas. Hay diferentes empresas que elaboran este tipo de ficheros que lo que hacen es informar sobre la solvencia patrimonial y pero sobre todo acerca de quien paga y quien deja de pagar sus deudas. Se trata de una herramienta habitual de bancos y cajas de ahorro a la hora de determinar el riesgo de conceder un crédito. De esta forma, una persona inscrita en estos registros tendrá más dificultades para acceder a financiación porque se presupone que no es buen pagador.

La deuda es el mayor enemigo para lograr la llamada independencia financiera que postula Robert Kiyosaki en su libro Padre Rico, Padre Pobre. La teoría es sencilla: el capital destinado al pago de los intereses que generan préstamos y créditos es dinero 'tirado a la basura' pero que podría haber servido para invertir.

Evidentemente, existen formas de endeudarse más y menos beneficiosas e incluso hay ocasiones en las que puede incluso ser recomendable adquirir algo de deuda para poder invertir. El truco está en empeñarse 'con cabeza' y de forma racional. Pero como no todo el mundo lo hace, siempre habrá personas y familias acuciadas por sus obligaciones fiscales. Incluso en el peor de los casos es posible romper el círculo de créditos y escapar de la deuda. Sólo hace falta saber como.

1- Reducir gastos: adiós a las tarjetas de crédito

El primer paso para poder terminar con los compromisos económicos es inevitablemente reducir los gastos para poder acelerar el pago de la deuda. En este punto hay que reorganizar todo el presupuesto familiar, limitar el consumo innecesario y tratar de optimizar al máximo los gastos del día a día como puede ser la cesta de la compra, el consumo energético o el gasto en gasolina. Básicamente se tratar de hacerse con el control de la situación financiera y de conocer cuál es la relación entre gastos e ingresos y el papel que juega la deuda.