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El desarrollo de los vehículos de carretera En apenas siete u ocho horas es posible plantarse en cualquier parte del país cuando hace dos décadas eran necesarios viajes de más de 12 o 14 horas. Los coches se calentaban, el autobús paraba e repetidas ocasiones, las carreteras estaban en mal estado... La mayoría de estos problema ya se han subsanado y esto ha mejorado la comunicación no sólo de larga distancia sino también la más cotidiana.

Cada vez hay más personas dispuestas a recorrer largas distancias para acudir a trabajar gracias a vehículos más eficientes y la mejora general de las infraestructuras de transportes. El AVE se ha convertido en un elemento democratizador para muchos y hoy en día no es raro ver cómo personas de Ciudad Real, por ejemplo, acuden a trabajar a Madrid pese a los 200 kilómetros que separan ambas ciudades. Al final, el AVE es capaz de cubrir esta distancia en apenas una hora y media, poco más de lo que puede tardar un habitante de Las Rozas (dependiendo del atasco) en llegar a su puesto de trabajo todos los días.

Paralelo a este fenómeno también ha ido creciendo el gasto en transporte en las finanzas domésticas hasta convertirse en una partida imprescindible. La cifra total varía en función de la ciudad (precio del carburante, transporte público, frecuencia de los atascos...), lugar de trabajo (plaza de garaje, estacionamiento limitado...) y del recorrido a efectuar, pero puede suponer entre 200 y 400 euros mensuales.

En un mundo tan cambiante como el que vivimos actualmente tener algún tipo de conocimiento financiero empieza a convertirse en una obligación más que en una necesidad. Una célebre frase dice que "el dinero no da felicidad, pero sí tranquilidad, y una persona tranquila es una persona feliz" y para tener dinero hoy en día no basta con tener una abultada nómina, sino que además hay que saber gestionar ese capital. Esta es la vía más segura para lograr la ansiada independencia financiera que Robert Kiyosaki, uno de los gurús del sector, menciona en su libro 'Rich Dad, Poor Dad' o 'Padre Rico, Padre Pobre' traducido al castellano.

Para una inmensa mayoría de los españoles la simple mención de la palabra finanzas personales ya les produce un estado de desánimo y hasta cierta apatía. Al público en general no le gustan los temas que tienen que ver con la economía y el dinero porque en muchos casos carecen de formación y en otros simplemente les aburre. Esta es la única forma para explicar el bajo nivel de planificación financiera, ahorro y rentabilidad del capital de los españoles.

La jubilación se ha convertido en una de las grandes incógnitas para buena parte de los españoles ante la incertidumbre de hasta dónde llegarán las aportaciones de la Seguridad Social de aquí a unos años. Pese a todo, los españoles son los europeos menos previsores a la hora de planificar su jubilación, y eso que cuentan con infinidad de opciones de inversión en productos para el ahorro.

Sin duda alguna uno de los productos más recurrentes en este sentido los los planes y fondos de pensiones. Como no podía ser de otra forma, la opción más tradicional sigue convenciendo a buena parte de los españoles. Se trata de una herramienta de ahorro que permite contar con un capital complementario en el momento de la jubilación gracias a las aportaciones que el partícipe (término técnico con el que se conoce a quienes lo contratan) va realizando al plan durante su vida laboral.

Su funcionamiento básico es relativamente sencillo: el partícipe se compromete a realizar una serie de pagos periódicos para crear un capital que recuperará, junto con el rendimiento que éste haya generado a su jubilación. Lo que en realidad hace el partícipe al contratar un plan de pensiones es participar en un fondo de pensiones. Al igual que ocurre con el resto de los fondos de inversión e instituciones de inversión colectiva, aprovecha la fuerza que le dan su número de partícipes para invertir en condiciones favorables en diferentes activos.

Los fondos de inversión son uno de los medios preferidos por españoles para tratar de rentabilizar sus ahorros. En ocasiones de forma consciente y otros simplemente a través de la contratación de otros productos financieros, son miles las personas que invierten a través de esta herramienta. Sin embargo, no siempre saben cuál es su funcionamiento o cómo operan estos fondos de inversión.

En primer lugar, hay que recordar que los fondos de inversión son instituciones de inversión colectiva (IIC), un instrumento financiero que pone al alcance del pequeño y mediano inversor los valores mobiliarios nacionales e internacionales. Existen diferentes tipos de IIC pero su función en cualquier caso será la gestión de estos fondos de inversión, que básicamente es la agrupación del ahorro de varios inversores particulares para constituir una cartera lo suficientemente grande como para ser gestionada por profesionales, ofrecer liquidez a los partícipes y, sobre todo, operar a unos precios que de otra forma estarían fuera del alcance de los particulares. En el fondo no se trata más que de poner en práctica la teoría de las economías de escala.

Los Exchange Trade Funds, más conocidos como ETF debutaron en el mercado bursátil nacional a mediados de 2006. El fondo Acción Ibex 35 de BBVA fue el encargado de dar el pistoletazo de salida a este producto de inversión, que llegaba a España con algo de retraso respecto al resto de Europa y sobre todo a Estados Unidos. Desde entonces han ido surgiendo cada vez más de estos fondos para cubrir las diferentes necesidades del inversor español.

Los ETFs no son más que fondos que cotizan en bolsa como si se tratase de acciones, por lo que también son conocidos como Fondos Cotizados. Se trata de uno de las últimas obras de la ingeniería financiera que aúna características propias de los fondos de inversión con otras de las acciones. El concepto de ETF surge tras constatarse que prácticamente ningún fondo lograba batir el rendimiento de los principales índices internacionales, en parte debido a las comisiones. Además, los fondos tradicionales presentaban el inconveniente de que sus participaciones solamente se podían suscribir o reembolsa a su valor liquidativo, por lo que sólo era posible negociar al cierre de cada sesión. Es decir, cotizan a un único precio cada día. Por el contrario, las participaciones los ETFs, se negocian y liquidan exactamente igual que las acciones. Se pueden comprar y vender en cualquier momento, lo que aumenta la capacidad de maniobra del inversor.