La primera tarea de cualquier persona que desee hacerse con el control de sus finanzas personales es poner en orden ‘su casa'. Es decir, hacer un balance con el patrimonio disponible y las deudas que se deben afrontar. Sin esta información es casi imposible llevar a cabo una gestión eficiente del capital y por lo tanto es muy probable endeudarse o en su defecto gastar más de lo que deberíamos en determinadas áreas. Además, estos datos son la base sobre la que deberá levantarse nuestro presupuesto.

En teoría, un presupuesto es algo así como la ‘historía económica' de cada persona. Así, debería incluir todos los gastos e ingresos, así como una previsión del futuro financiero, especialmente en lo que se refiere a las entradas de capital. El problema en este sentido es que no todo el mundo está dispuesto a convivir con el constante esfuerzo de mantener un presupuesto actualizado. Es más, muchos ni siquiera llegarán a hacer uno en toda su vida. Y es que los gurús más estrictos aconsejan anotar todos y cada uno de los gasto, además de desglosarlos minuciosamente. De esta forma, no basta con anotar los 89,82 euros de la compra del supermercado. Lo correcto sería anotar los 7,68 euros de la cinta de lomo, 0,99 euros de las cebollas, 3,45 del papel higiénico...

Días atrás escuchaba a dos padres debatir sobre la economía familiar y el dinero para los niños. Lo cierto es que la crisis que castiga a gran parte de los hogares españoles ha contraído el ritmo de gastos y ha llevado a casi todos a ajustar el cinturón a más no poder.

Veamos, una familia media contabiliza gastos fijos, presupuesta otros variables e intenta separar el resto para los ahorros o una pequeña inversión. Lo cierto es que también, existen otros que, carentes de una cultura financiera, desperdician su dinero con gastos compulsivos que no les permiten llegar a fin de mes.La difícil situación que estamos sufriendo es una magnifica oportunidad para educar a nuestros hijos sobre como administrar la paga mensual.

Volviendo a la conversación que mantenían estas dos personas, la discusión se centraba entre, ofrecer una suma periódica, o entregarles dinero para casos puntuales. Muchas familias no saben como encarar este tema, y desde aquí pretendemos ayudarlos para que los más pequeños, entiendan cual es la mejor manera de administrar el dinero.

Según los últimos datos de Inverco, el ahorro neto de las familias cayó un 42% en 2008 respecto a 2007. Las exigencias económicas del año pasado se dejaron sentir, y mucho, en los bolsillos de los españoles. Las elevadas cotas del Euribor primero, el estallido de la crisis después y la congelación del crédito por último hicieron estregados en las cuentas familiares y por fin la gran mayoría se dio cuenta de la necesidad de llevar un control de nuestras finanzas personales.

Existen infinidad de trucos para ahorrar, así como fórmulas para controlas nuestras cuentas y estrategias para sacar el mayor rendimiento de nuestro capital, pero todas ellas tienen algo en común: el presupuesto. En Actibva hemos querido acercarnos a esta herramienta de control financiero de la mano de Ángel Hidalgo, director de estudios avanzados de ISEAD.

Quienes lo deseen pueden acceder a los consejos de Ángel Hidalgo a través del siguiente audio o en formato entrevista:

Crear un presupuesto y desarrollar un plan de ahorro no es una tarea fácil y generalmente tampoco entretenida. Primero exige un cierto tiempo de dedicación y después mucha fuerza y disciplina moral para llegarlo a cabo. Esta última parte es la más complicada para la mayoría de personas porque existen demasiadas tentaciones e imprevistos que pueden desviarles de sus objetivos de ahorro.

En teoría, cumplir con lo presupuestado no debería de ser tan difícil, sobre todo si se ha realizado una buena planificación previa dejando suficiente espacio para el ocio y se han incluido dentro de la partida de ahorro objetivos que se pueden considerar como pequeños caprichos. Sin embargo, la realidad es bien distinta. En una sociedad que impulsa el consumo (y más en tiempos de crisis) siempre pueden surgir nuevas necesidades que nos inciten a replantear el presupuesto e incluso a acudir a la ‘hucha' del ahorro, es decir, al fondo de previsión. Llegados a esta punto la pregunta que hay que hacerse es : ¿Cuándo es ‘lícito' saltarse el plan de ahorro? y ¿Cuándo debemos hacer uso del fondo de previsión o de los ahorros?

Siempre van a existir casos en los que la respuesta será cristalina como por ejemplo ante un problema de salud o una necesidad laboral (por ejemplo el coche para un autónomo), pero en realidad estos supuestos se pueden contar con los dedos de una mano. No ocurre lo mismo en el caso contrario, ya que, excepto en situaciones de extrema necesidad, es muy complicado dirimir qué gastos son prescindibles y cuáles no. Todo dependerá de la percepción de cada ahorrador, aunque siempre dentro del límite de lo razonable. Lo que sí es importante es que se tome una decisión siendo consciente de las consecuencias.

Cuando esta noche el reloj de la Puerta del Sol toque las doce campanadas habremos abandonado oficialmente un 2008 marcado por la crisis económica y demasiados escándalos financieros. Las perspectivas para 2009 tampoco son mucho mejores (recesión), pero no por eso hay que dejar de lado algo tan tradicional como la lista de buenos propósitos que prácticamente todo el mundo hace por estas fechas, bien por escrito y muy en firme o sólo de forma mental.

A grandes clásicos como "perder peso/ir al gimnasio", "pasar más tiempo con la familia" o "arreglar esa habitación de casa" vamos a sumarle otros de carácter económico. Ya que 2009 llega cargado de nubarrones, nada mejor que estar preparados de antemano.