Estamos llegando a final de ejercicio y las suscripciones a planes de pensiones repuntan vuelo. El motivo, el ahorro fiscal que se genera con este tipo de maniobras como ya hemos comentado otras veces. En esta vorágine de captación de fondos, las gestoras de planes de planes de pensiones lanzan agresivas ofertas de captación de fondos de pensiones con suculentas ofertas.

Estas ofertas se pueden traducir en dinero en muchos casos, dado que :

• Se amplía la participación suscrita en fondo de pensiones que se traslada

• Se pueden realizar regalos de todo tipo en este tipo de operaciones de suscripción nueva, como son regalos en especie o dinero en efectivo.

Debemos tener en cuenta que en este tipo de situaciones, se crea un contrato de permanencia con la gestora nueva que impide la salida de determinados planes durante algún tiempo. Como norma general, se ofrece una permanencia mínima de dos a cuatro años en el mismo fondo de pensiones sin posibilidad de cambio de ningún tipo.

Desde que abrí la conversación sobre los planes de pensiones, llevo tiempo dándole vueltas al tema del momento de su contratación y sus beneficios presentes y futurossobre este formato de ahorro con vistas a la jubilación. No existe un consenso claro sobre este punto ni sobre el producto en sí, porque se unen multitud de factores que pueden generar que la balanza se decante hacia un lado u otro.

En primer lugar, sentemos las bases claras de las ventajas implícitas para los planes de pensiones. El atractivo real de los mismos se origina en el ahorro fiscal que generan, aunque este ahorro no sea tanto, puesto que se difiere el impuesto al momento de su rescate y en un futuro, es imprevisible suponer cómo tributará este producto, pero podemos aseverar, que hoy por hoy, una aportación inferior a 10.000 euros, nos ahorra una cantidad en impuestos que oscila entre el 24% y el 43% en función de nuestra declaración de la renta real.
Pero para obtener este ahorro fiscal, tiene dos componentes que se sacrifican:

El simulador de prestaciones de planes de pensiones es una herramienta para estimar el impacto fiscal del rescate de uno o varios planes de pensiones. Esta herramienta cobra una especial relevancia en la actualidad con la posibilidad que tienen los desempleados de larga duración de rescatar sus planes de pensiones.

Fuera de esta utilidad puntual, el otro punto fuerte de esta herramienta pasa por evaluar la fiscalidad en el tiempo de las distintas opciones que me ofrecen los rescates a vencimiento de los planes de pensiones. Para evaluar este impacto, tenemos que tener en cuenta la tipología de planes existentes en el mercado. Tenemos fundamentalmente tres tipos de prestaciones en los rescates:

El simulador de aportaciones a planes de pensiones es una herramienta que os presentamos hoy muy útil para evaluar el ahorro fiscal que podemos obtener en nuestra declaración de la renta con las aportaciones anuales a los planes de pensiones.

Recordemos que las aportaciones que se realizan a planes de pensiones o fondos de previsión social reducen la base imponible del impuesto sobre la renta de la persona beneficiaria de dichas aportaciones.

Los planes de pensiones son una de las mejores herramientas a largo plazo. Esa es la frase que siempre se nos vende a todos los ahorradores, pero no termino de estar de acuerdo con esta afirmación, si no somos capaces de manejar nuestra inversión al igual que cualquier otra. Veamos porqué.

Los planes de pensiones son muy rentables el primer año puesto que nos generan un ahorro fiscal muy importante. Es decir, tengamos en cuenta que las aportaciones que hagamos a cualquier plan de pensiones, que goce con esta clasificación reduce nuestra base imponible en la declaración de la renta.