Llegamos a la última estación de nuestro trayecto tortuoso pero enriquecedor para conseguir adquirir una vivienda mediante un préstamo hipotecario. Hemos tenido que superar muchos obstáculos hasta llegar a esta fase final.

Vamos a tratar la fase de la tasación, la preparación de la firma en la entidad financiera y el momento decisivo de acudir ante notario para firmar la escritura de compra-venta y la de préstamo hipotecario.

Después de llegar a un acuerdo sobre el precio de la compra-venta, se nos presenta el momento decisivo en la tramitación de una hipoteca: Vernos cara a cara con el director de sucursal. Hay que preparar la contienda con cuidado, sin dejarnos ninguna pregunta en el tintero, con toda la documentación preparada, los posibles ases en la manga y el espíritu templado del guerrero.

Entramos con decisión por la puerta de la temible sucursal bancaria, agarramos con fuerza la espada envainada y nos plantamos en el despacho de ese señor con traje al que todos llaman "Director"...

Hemos visto la importancia de asesorarnos bien y conocer los pasos a seguir en la tramitación de un préstamo hipotecario para adquirir una vivienda. La semana pasada tratamos con más detalle como conocer la situación jurídica y real del inmueble, con expertos de la construcción y con profesionales del sector hipotecario.

Ahora analizaremos con mayor detalle las claves para poder negociar el precio de la compra-venta con los actuales propietarios y, una vez pactado éste, los pasos a seguir para encarar con éxito la solicitud de nuestra hipoteca. Planificar bien esta negociación antes de empezar con ella nos evitará perder mucho tiempo y disgustos innecesarios.

Nuestro derecho regula un procedimiento específico para la reclamación de los derechos garantizados con prenda o hipoteca. Es lo habitual que los que ostenten los derechos de garantía citados, prenda o hipoteca, acudan a este procedimiento para reclamar sus créditos, pese a contar formalmente con otras posibilidades procesales, como el ejecutivo ordinario y declarativo, por lo privilegiado de este procedimiento que permite la enajenación de los inmuebles – o mueble pignorado – de manera rápida y eficaz.

Para poder acudir a este procedimiento, regulado en los artículos 681 al 697 de la Ley de Enjuiciamiento Civil , es necesario, además de la referida garantía hipotecaria o pignoraticia, que la escritura en la que se constituyen determine el importe del la tasación a efectos de subasta y el domicilio del deudor a efectos de notificaciones.

Hay que realizar de manera obligatoria un requerimiento de pago al deudor que puede efectuarse en sede judicial o de manera previa a la interposición de la demanda, y tras una serie de notificaciones a titular inscrito y acreedores posteriores y solicitud de certificación de dominio y cargas, puede convocarse la subasta, una vez transcurridos 30 días desde estas notificaciones. El anuncio de la subasta debe hacerse, al menos, con 20 días de antelación a la fecha de celebración.

Probablemente hipotecarse es la decisión financiera más importante de la vida. Un contrato que nos une con una casa y un banco por muchos años; pero es muy curioso ver que nos preocupamos más de comparar precios y prestaciones de los coches que compramos que de las hipotecas que contratamos.

En esta entrada vamos a intentar dar unos consejos prácticos que cualquier persona que se enfrente a la compleja negociación de un préstamo hipotecario debe conocer. Los carteles de algunas entidades financieras que nos anuncian a bombo y platillo que tienen la mejor hipoteca no son, precisamente, la mejor guía para analizar este tipo de financiación.