Vamos a exponer de forma clara y didáctica el régimen de las modificaciones unilaterales de los contratos bancarios. Este tipo de modificación se realiza por siempre el predisponente, que es el que presta los servicios y, como se verá, al final es la figura que decidirá las condiciones de este tipo de contratos bancarios.

En primer lugar acotaremos que nos vamos a referir a los contratos bancarios de duración indefinida, es decir, este régimen podra ser aplicado una una cuenta corriente, una tarjeta de crédito o una cuenta de ahorro, pero no a un préstamo o a un depósito a plazo fijo, ya que estos segundos tienen delimitado un plazo concreto de duración entre sus cláusulas.

Hemos visto, al tratar los medios de pago vinculados a cuentas corrientes, concretamente las entradas relacionadas con las transferencias, las domiciliaciones bancarias y las tarjetas, que la Ley 26/2009 de Servicios de Pago ha abierto la puerta a un nuevo operador no vinculado con las entidades financieras: Las Entidades de Pago (EP).

Vamos a tratar de definir qué son las EP, que obligaciones les impone la normativa, qué supervisor las controlará y que servicios pueden ofrecer. Todo ello teniendo en cuenta que tendremos que esperar al desarrollo reglamentario de esta ley para poder concretar determinados aspectos relacionados.

En esta segunda entrada sobre el contrato de cuenta corriente vamos a intentar profundizar en los aspectos prácticos de la titularidad de una cuenta corriente, para tener unos conceptos básicos que nos permitan decidir el tipo de titularidad que nos conviene más según las circunstancias y lo que implica esta decisión en diferentes situaciones que se pueden dar.

Recordemos que esta serie de posts que se engloban en la denominación de manual práctico de productos financieros versan sobre los conocimientos prácticos útiles para desenvolvernos en una sucursal. Trataremos sobre las implicaciones de abrir una cuenta indistinta con su madre, mancomunada con un socio o como autorizado de la cuenta de la sociedad.

Con este post iniciamos una serie de contenidos bajo la denominación de Manual Práctico de Productos Financieros; vamos a ponernos en la piel de un cliente que entra por la puerta de una sucursal bancaria e intentaremos ir descifrando los productos y servicios más usuales que nos ofrecerá el empleado de banca de dicha oficina.

El primer producto financiero sobre el que vamos a tratar es la conocida cuenta corriente; conocida por su existencia, sin duda, pero no tanto en cuanto a la configuración específica de este contrato especial de mandato, que estudiaremos con cierta profundidad práctica.

Lanzarse al mercado de los productos financieros puede ser una experiencia dramática para muchos españoles. La falta de hábito en la gestión de su dinero y la poca relación de muchos ahorradores con la terminología económica pueden convertir la tarea de valorar las diferentes ofertas en un pequeño ‘infierno'. Y es que la falta de formación en materia financiera es uno de los males endémicos del ciudadano medio que le impide hacer efectivo el paso del ahorro a la inversión.

Una de las máximas del value investment o inversor en valor (la técnica que sigue Warren Buffett) es que debe invertirse en aquellos negocios que se comprendan. Es decir, comprar sólo ‘empresas' que se entienden, porque si una persona no es capaz de explicar al negocio al que se dedica una determinada compañía difícilmente podrá predecir su futuro, evaluar sus fortalezas y, en definitiva, dirimir si se trata o no de una buena opción de inversión. Si tuviesen que seguir esta ‘norma', el rango de inversión sería muy limitado para la mayoría de españoles. El problema es que esta ignorancia no se limita a los productos más complejos o a los relacionados con la renta variables.