Comparadores de seguros on-line y agentes: internet contra el hombre

Vamos a tocar un tema con muchas aristas, muchos puntos de vistas y muchas matizaciones. Internet ha permitido acercar al ciudadano medio unas herramientas antes impensables; una de ellas los comparadores de seguros. Pero como la mayoría de armas que nos proporciona la red, las carga el diablo.

Comparar productos y servicios homogéneos es relativamente sencillo y certero. Al aumentar la complejidad del producto, aumenta la dificultad de comparación. Sin asesoramiento y formación adecuadas, el usuario de un comparador interpreta lo que quiere del resultado obtenido. En esta entrada trataremos de comparar los comparadores on-line y los profesionales que se dedican al mundo del seguro: ¿>Puede internet superar al ser humano?

El seguro es un gran incomprendido por el gran público; no entendemos su finalidad, darnos seguridad ante eventuales sucesos, y orientamos su contratación en base al precio. Al ver este producto de ahorro (por que en definitiva, es un ahorro ante la posibilidad de que se de un suceso determinado) como un gasto y no como una inversión, se desvirtúa el mecanismo de elección que hace el consumidor.

Creo que parte de la culpa es de el propio sector y sus campañas publicitarias. La gran mayoría dan a entender que el seguro es un gasto más y no una forma de ahorro a largo plazo. Hecho de menos ver campañas de aseguradoras compitiendo en servicios y no en diferenciales de cuota. Me recuerdan a los antaño típicos anuncios de coches y su velocidad. Ahora lo que priman es la seguridad y comodidad de los transportes.

Otra buena parte de responsabilidad la tiene la falta de formación en estos temas del público en general; el mundo del seguro es complicado, se basa en probabilidades que el común de los mortales no es capaz de valorar. Al no gustarnos pensar que se nos quemará la casa, tendremos un accidente o pasaremos por el quirófano, preferimos esconder la cabeza y el bolsillo. Parece que contratamos un seguro de decesos, por poner un ejemplo, vamos a morirnos antes.

Y que decir tiene de las personas que se dedican a "vender" seguros en lugar de asesorarnos. Un conocedor de este mundillo y buen amigo me comentaba que de los más de 100.000 códigos de agente abiertos hoy en día, sobre un 85% percibía unas comisiones anuales de menos de 3.000 euros. Evidentemente esta gente trabaja en el tema asegurador como un complemento a su trabajo principal; contratar pólizas a una panadera (conozco una que se dedica a ello), por poner un ejemplo, no garantiza un asesoramiento adecuado, que digamos.

El resto de profesionales, esa crema del mercado agencial que representa el 15% del total y buena parte de los mediadores de seguros, serían los capacitados para dar el servicio y asesoramiento adecuados a la complejidad del seguro.

Los comparadores de seguros han venido a ocupar un sitio en la red que las aseguradoras no han querido o sabido cubrir, desconocedoras de que la realidad 2.0 exige herramientas sencillas de selección e información independiente. Los blogs y demás arsenal 2.0 han facilitado, en competencia con los comparadores, una arma accesible al agente o mediador para informar, compartir y contrastar opiniones sobre el mundo de los seguros con el resto de ciudadanos.

En el mercado hay múltiples comparadores; para que el lector pueda compararlos, menciono algunos de los que más suenan, sin ánimo de exhaustividad:

• Ratreator.com. En palabras del propio portal "se puede obtener una comparación de los precios y coberturas ofrecidas por varias compañías de seguros en sus pólizas. Es un mediador de seguros cuya actividad es limitada en cuanto que informa de los precios de los seguros y pone en contacto al cliente con el asegurador, pero no asiste en la formalización del contrato, ni asesora con posterioridad a la contratación o atiende siniestros." Un mediador de seguros que no asesora, me parece algo complicado de entender.

• AsesorSeguros. Compara precios y coberturas de 15 aseguradoras en el ramo del automóvil.

• Arpem.com. Comparan seguros de vehículos. Parece ser que también pretenden comparar productos de financiación. Típico querer mezclar seguros con financiación, pero requieren de perfiles de asesoramiento muy diferentes.

Los comparadores son instrumentos útiles que han llegado para quedarse, pero adolecen de una falta de asesoramiento que toda contratación de seguros debería tener. Punto conflictivo es también la independencia real del comparador; ¿nos recomienda el seguro que nos conviene o el que más conviene al comparador? Dependiendo de quién está detrás del portal y de su forma de financiarse (por publicidad, por primas,etc) podremos intuir la verdadera independencia del sitio.

Por otra parte, como ya hemos dicho, no todos los asesores profesionales son tales. Por tanto, os recomiendo utilizar la red para hacer un análisis previo de la reputación 2.0 tanto de los comparadores como de los profesionales. Nunca se arrepiente uno de hacer una simple búsqueda en Google y pasar de la tercera página de resultados. Lleva poco tiempo y da una información muy valiosa.

La lucha del futuro, a mi modo de ver, estará entre los profesionales independientes 2.0 y los comparadores de seguros. La herramienta que sea capaz de aportar independencia, veracidad, accesibilidad, asesoramiento, calidad en el producto y precios competitivos será la ganadora en la arena del circo de la Red.

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Imagen | Rodriago, Flickr

Pau A. Monserrat, editor de Futur Finances