Simulador de Hipotecas: calcula la cuota de tu hipoteca

El simulador de hipotecas es una herramienta que nos calcula las cuotas y el cuadro de amortización de un préstamo hipotecario. El cuadro de amortización es una tabla en la que se muestran todos los plazos (cuotas cada mes) indicando cuanto amortizamos en cada plazo y cuanto se paga de intereses.

Esta herramienta también nos orienta sobre el ahorro fiscal generado por el préstamo en el caso de la vivienda habitual, es decir, nos informa de cuanto nos deduciríamos en nuestra declaración a hacienda cada año de nuestros impuestos en el caso de que la vivienda adquirida se vaya a usar como vivienda habitual.

Los datos que debemos conocer son los siguientes:

• Uso de la vivienda (vivienda habitual o no). Vivienda habitual es aquella en la que nos empadronamos y domiciliamos nuestras facturas. La adquisición de vivienda habitual suele tener mejor tratamiento fiscal que la adquisicion de una segunda vivienda.

• Valor del inmueble. Es el importe efectivamente satisfecho por la compra, incluyendo en su precio IVA o el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales. Este valor puede coincidir con el valor de tasación o no.

• Capital que pedimos prestado. ¿Cuanto dinero necesitamos pedirle al banco? A la hora de calcular esta partida tenemos que tener en cuenta que aparte de pagar la vivienda tendremos que pagar los otors gastos de compraventa; como el notario, impuestos, comisión de la inmobiliaria,

• Plazo de amortización. Se trata del tiempo en el que pensamos pagar la vivienda, el número de años a los que pedimos la hipoteca. Se puede poner en años y meses.

• Tipo de interés. Tipo de interés que estimamos adecuado a la hipoteca. Jugar con los distintos tipos de interés nos permite ver lo que pagaríamos si el tipo de interés bajara o cambiara.

• Fecha de firma de la hipoteca. Cuando firmariamos la hipoteca, en la mayor parte de los casos se refiere a la fecha de compra de la vivienda.

• Comisión de apertura. Es la comisión que cobra nuestra entidad financiera por establecer una hipoteca con nosotros.

Para llevar a cabo un ejemplo hemos supuesto un inmueble con un valor de 150.000 euros para el que se ha solicitado un capital de 140.000 euros al 4% de interés fijo. El capital se amortiza en 25 años y la comisión de apertura es del 0,1%. Hemos supuesto que la hipoteca se firma el 1 de Septiembre de 2009 y que el inmueble se utilizará como vivienda habitual.

Mediante estos cálculos el simulador nos muestra la cuota que generará dicha hipoteca. También podemos obtener un cuadro de amortización de dicha hipoteca. Para nuestro ejemplo tenemos una cuota mensual de 738,97, lo que hace un total de 8.867,66 euros al año. También nos muestra el ahorro fiscal para 2009, 443,38 euros.

Otras herramientas relacionadas con la financiación de la vivienda que hemos comentado anteriormente son el simulador de gastos de hipoteca y el simulador de subrogación de hipotecas.

Más Información | Simulador de Hipotecas

Javier Navarro, editor de El Blog Salmón